Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

нужно ли Страховать жизнь при ипотекеСтрахование жизни при ипотеки – это не обязательное действие, но позволяющее сократить расходы по стоимости продукта. Дело в том, что в любом банке, в том числе и в Сбербанке, имеется особенность, что при отказе от такого вида страхования, стоимость ипотечного кредитования повышается на подпункт. Это предложение выгодное не только кредитору, но и потенциальному заемщику. А можно ли отказаться? Обязательно ли этот продукт приобретать?

Особенности

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зарекомендовали себя на рынке кредитования. Но чтобы получить хорошие условия, они требуют приобрести дополнительный страховой продукт – страхование жизни и здоровья.

Личное страхование покрывает несколько рисков, даже если ипотека приобретена с господдержкой:

  1. смерть клиента;
  2. инвалидность и расстройство здоровья;
  3. травмы различной степени и острые болезни;
  4. потеря трудоспособности частичного типа.

При возникновении сложностей с возвратом обязательств по выше перечисленным причинам, страховая организация оплачивает часть долговой задолженности. Выгодоприобретателем становится кредитор. В некоторых ситуациях, банковское учреждение вправе направить средства на лечение человеку, чтобы тот вернулся поскорее к трудовой занятости и возвратил обязательства самостоятельно.

Из этого следует, что страхование жизни и здоровья сокращает риск не оплаты обязательств. А для заемщика это выгодно, так как бремя по оплате не ляжет на плечи родственников. Даже если он потерял здоровье, работу, он сможет погасить часть долга страховкой. Ипотека – долгосрочное кредитование, именно поэтому покупка страхового продукта будет не лишней.

Компании

Подходя к вопросу, в какой именно компании лучше оформить продукт, нужно отметить, что в соответствии с действующим законодательством, страхование жизни и здоровья – это добровольное желание. И банковское учреждение не вправе навязать его как обязательное предложение.

Для снижения рисков оформление полиса находится как в интересах банка, так и клиента. Именно поэтому, многие специалисты научились навязывать мысль о приобретении. Нередко происходит зависимость стоимости кредита и отсутствие страховки. В условиях кредитования может прописываться базовая стоимость, а по факту человек может снизить за счет скидки процент на несколько пунктов.

Приобретать страховой продукт стоит только в аккредитованных организациях. Каждая кредитная компания опубликовывает перечень отобранных страховых компаний на официальном ресурсе. И чем меньше количество аккредитованных определенным банком, тем ниже вероятность подобрать оптимальный вариант.

Многие банки сотрудничают с определенными компаниями, с которыми заинтересованы пролонгировать сотрудничеству. Мало того, страховщики предлагают большую стоимость к покупке. Стоит помнить, что все списки ограничивают права граждан и нарушают действующее законодательство.

Факторы, влияющие на личное страхование

Покупка полиса – это дорогостоящий поступок. И тариф на каждый из них может отличаться от вида клиента и его здоровья.

Основными факторами становятся:

  1. пол основного заемщика. Для женщин стоимость ниже на 30%, чем для мужского населения;
  2. возрастное ограничение. Как показывает статистика, вероятность заболеваний с каждым годом растет. И как правило, после 60 лет имеется вероятность заболеть серьезно. Именно поэтому, страховые отказывают в страховке такого возраста;
  3. профессия. Минимальные тарифы применимы для офисных сотрудников. Если это военные или охранники, то к расчету принимается высокий показатель;
  4. текущее состояние здоровья. Существуют проблемы со здоровьем? Тогда страховая компания либо откажет, либо повысит коэффициент;
  5. наличие опасного хобби. Например, занятие спортом. Это позволит страховым компаниям повысить стоимость полиса.

Выгода в страховке

Многие потенциальные заемщики даже не думают, что можно найти тариф с более низкой стоимостью. Связано это с тем, что кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы приобрести полис в конкретной компании, быстро и без прихода в иное учреждение.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Как правило, навязываются программы коллективного страхования, трудоспособности. С заемщика требуется лишь полис и присоединение к предложению. В некоторых случаях используется обман и запугивание, что одобрения по текущей заявки е будет. Основной целью кредитора – выполнить план реализации.

Тариф по данной программе несколько выше, чем у аналогичных операторов. Заемщика обяжут оплатить в несколько раз больше реальной стоимости, когда он даже не подозревает, что вправе выбрать аккредитованного страховщика.  Единственным способом не переплатить существенную сумму – самостоятельно прояснить ситуацию и застраховаться в ином месте.

Отказ в возмещении

Несмотря на такой перечень возможностей обезопасить от рисков, страховая компания имеет полное право отказать в возмещении, если:

  1. имеется потеря трудоспособности или человек умер вследствие умышленного действия клиента;
  2. при наличии события при употреблении алкогольной продукции и наркотиков;
  3. при наличии криминальных действий клиента, которые попадают под Уголовный кодекс Российской Федерации;
  4. при вождении в нетрезвом состоянии или при передаче руля иному нетрезвому водителю;
  5. при самоубийстве или попытке самоубийства в первые за два периода.

Но все представленные обстоятельства должны быть доказаны работниками уполномоченной организации.

Подводные камни

Особенностями при выплате страхового возмещения становятся:

  1. срок принятия текущего решения. В документах нередко указываются сроки минимальные. Например, три рабочих дня после составления акта. В момент до подписания может быть вступление в наследие, изучение травмы, медицинских показаний. Все это занимает ни один месяц. Все время выплачивает ежемесячный платеж основной заемщик или наследники;
  2. имеются особые условия страхового продукта, которые касаются порядка оплаты. То есть, если человек умышлено искажает данные и умалчивает о болезни, то ему не оплатят его обязательства. Но сначала высококвалифицированные юристы компании обязаны доказать такой факт;
  3. страховая компания освобождается от выплаты, если человек известил ее некорректным образом или не в установленные сроки;
  4. форс–мажорные обстоятельства. Сюда стоит отнести войну, терроризм, мятеж и иные ситуации.

Стоит утешиться, ведь в кредитном документе прописана возможность освобождения сторон при возникновении обстоятельств, независящих от них.

Оформление и расторжение

Для покупки страховки потребуется:

  1. паспортные данные;
  2. копия документа об ипотечном кредитовании с остатком долговых обязательств;
  3. некоторые компании затребуют результат медицинского осмотра и справку от психдиспансера.

Оформлением занимается:

  1. брокер или агент;
  2. аффилированный страховщик;
  3. аккредитованная страховая компания.

Второй способ считается самым быстрым, но первый – экономный.

Стоит помнить, что уже как год действует возможность возвратить денежные средства за навязанную услугу в течение пяти дней до наступления страхового случая. Это регламентировано Указанием Центрального банка России № 3854–У от 20 ноября 2015 года. Этим периодом считается «охлаждение». Такое правило распространяется и на ипотечное обязательство.

Переоформить текущий страховой договор в иной организации возможно в любой момент времени. Самым удобным способом считается совершение перевода перед оплатой очередного взноса. Не пролонгировать полис вообще нельзя. Ведь в договоре с кредитором предусмотрены определенные жесткие санкции, одно из которых – повышение процентной ставки или возврат долга в досрочном порядке.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий