Страхование жизни когда ипотека – это добровольный поступок, который предлагается кредитором для минимизации рисков последнего. Это выгодно как для заемщика, так и для финансового учреждения. В некоторых случаях позволяет снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит.
Особенности
Многие заемщики интересуются – а можно ли не оформлять данный продукт. В соответствии с действующим законодательством, можно и не оформлять, если это не выгодно клиенту. Единственная ситуация, это наличие государственной поддержки. Тогда полис такого типа оформляется в обязательном порядке.
Льготная процентная ставка по ипотечному кредитованию сохраняется только при условии оформления страхования. Иначе, ставка повышается на пункт.
Страхование – это ключевой момент при оформлении сделки по покупки недвижимости на заемные денежные средства. Основными игроками становятся банки, которые несут определенные риски при заболевании клиента. Они не получают прибыль, а в некоторых случаях терпят убытки.
Кредиторы стараются свести к минимуму представленные риски – ведь выдается существенная сумма на приобретение, именно поэтому стоит обезопасить себя со всех сторон.
Стоит ли страховать
Изначально необходимо помнить, что заставить кредитор оформить страховой продукт не вправе.
Личный полис может покрыть только:
- смерть основного клиента;
- расстройство здоровья и получение инвалидности;
- травматизм и острое заболевание;
- в некоторых случаях частичная потеря трудоспособности.
Если у гражданина возникают финансовые трудности, и он не может погасить займ по представленным причинам, то страховая компания самостоятельно оплачивает образовавшуюся задолженность. Получателем становится кредитная организация. Финансовая организация имеет право на индивидуальных условиях оплатить лечение, отправив часть суммы.
Из этого следует, что страховка для кредитора позволяет сократить риски не оплаты долговых обязательств. Заемщику программа выгодна, так как при потере трудоспособности он может оплатить займ при помощи страховой компании. Если имело место быть такой страховой случай, как смерть или наступление инвалидности, компания оплачивает полностью долг.
Сбербанк и страховка
Как показывает практика, менеджеры в Сбербанке активно продают продукты, настаивая, что данное предложение необходимо к оформлению. Но если упомянуть Федеральный закон, то специалисты оговаривают, что при отказе процентная ставка повышается на один подпункт.
В последнее время страхование воспринимается более серьезно. Это связано с большим количеством недобросовестных работодателей и несчастных случаев. Тем более, сейчас можно получить существенную скидку при оформлении ипотечного займа.
Если оформлять полис в дочерней организации Сбербанка, то условия здесь следующие:
- страховка здоровья и жизни основного клиента – 1,99% годовых;
- страховка аналогичного типа в связи с потерей работы – 2,99% годовых;
- страховка с выбором по характеристикам клиента – 2,5% годовых.
Проценты начисляются на сумму остатка долга, то есть основной сумме. И ежегодно гражданин должен пролонгировать полис, оплачивая компенсацию.
Военная ипотека
Военная ипотека всегда отличалась некоторыми особенностями при оформлении займа. Частичное государственное субсидирование также имеет несколько нюансов. Помимо этого, в соответствии с Федеральным законом № 52 от 28 марта 2008 года, все военные подлежат государственному страхованию в обязательном порядке.
Такая страховка не гарантирует погашение финансовых обязательств при ипотечном кредите в полном эквиваленте. Иной добровольный полис он оплачивает самостоятельно.
Выплата
Выгодоприобретателем при ипотечном кредитовании остается кредитное учреждение. Поэтому, как только произошел страховой случай, гражданин должен оповестить об этом банк, а тот, в свою очередь, должен решать самостоятельно все вопросы по поводу выплат по страховому продукту.
Сообщение о страховом случае обязано быть в письменном виде в произвольной форме. В дополнение предоставляется документ, который подтверждает наступление события. В зависимости от конкретной ситуации, это может быть медицинская справка, где оговаривается ухудшение здоровья, либо свидетельство о смерти гражданина.
При недостаточной доказательной базе, страховщик имеет полное право затребовать дополнительные документы. В каждой конкретной ситуации имеется свой пакет документов. После этого страховая компании рассматривает заявление и направляет денежные средства в кредитное учреждение.
Цена спокойствия
Цена за страховой полис напрямую зависит от нескольких характеристик. Специалисты отмечают, что колебания бывают в районе от 0,3 до 1,5% от основного долга.
Повышающий коэффициент применяется в ситуациях:
- увеличение возраста основного клиента. И чем выше возраст, тем выше цена;
- если имеются хронические заболевания у гражданина;
- если это мужчина, то стоимость также завышается. Связано это с тем, что мужчины живут меньше женщин;
- при наличии вредных условий на месте трудоустройства;
- при большой сумме кредита.
При наличии заболеваний, стоит сообщить кредитору и страховой компании об этом факте. Если наступит страховой случай, а гражданин утаил об этой ситуации, то в выплате возмещения откажут и расторгнут страховой полис.
На цену страхового продукта влияет срок, на который выдается кредит, в том числе и сумма. Точную сумму компенсации рассчитать невозможно самостоятельно. Можно только обратиться к специалисту, который применит коэффициенты и скажет окончательный платеж.
Где дешевле оформить?
Каждая компания имеет свой процент за страхование при долгосрочном кредитном продукте. Именно поэтому, заемщик может самостоятельно уточнить сумму и выбрать продукт, исходя из собственных приоритетов. Можно уточнить у банка аккредитованные компании и воспользоваться их услугами, тем самым снизить процентную ставку.
Покупка полиса
При оформлении страхового продукта в стенах кредитного учреждения, гражданину требуется только паспорт. Если наступает страховой случае, то нужно предоставить достаточно обширный перечень документов.
Сюда стоит отнести:
- свидетельство о смерти;
- справка о причине наступления страхового случая;
- справка из медучреждения;
- акт, составленный на момент несчастного случая на производстве;
- вся документация, которая выдана уполномоченной организацией, подтверждающая наступление страховки.
Дополнительно, если утрачена трудоспособность, предоставляется:
- справка об инвалидности и ее установлении;
- документы, которые подтверждают установление пенсионного обеспечения по инвалидности;
- установление диагноза и причины наступления инвалидности;
- выписка из медкарты.
Отказаться от покупки страхового полиса при жилищном кредитовании возможно. Но банк имеет право повысить процентную ставку или вовсе произвести возврат суммы долговых обязательств.
Если гражданин оформляет страховку в банке, то он существенно переплачивает. Стоит помнить, что закон на стороне заемщика, и последний имеет право на выбор страхового продукта и компании.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
