Ипотечное кредитование – это сложное, долгосрочное финансовое действие, которая выдается на долгосрочной основе, за время которой может происходить и девальвация, а принятие новых реформ. Потребуется расторжение договоренностей либо по инициативе клиента, либо по инициативе кредитора. Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика или банка – это возможность избавиться от кредитных обязательств в короткое время.
Особенности
Кредиторы вправе расторгать заключенный договор в случае, если гражданин не оплачивает кредитные обязательства или не соблюдает подписанные условия. У заемщика имеется несколько больше причин для окончания взаимоотношений с банком.
Чаще всего, клиенты отказываются от ипотеки при невозможности производить в дальнейшем оплату.
Сюда стоит отнести:
- потерю рабочего места или источника постоянного дохода;
- при наличии тяжелой болезни, что позволяет получить временную или постоянную нетрудоспособность;
- развод;
- рождение нетрудоспособного малыша.
Также можно расторгнуть действующий договор, если человек желает реализовать текущий объект недвижимости, который приобретен на денежные средства банка. Изначально он обязан найти клиента на покупку, оплатить полностью займ и передать права собственности новому владельцу. Возможно сделать данную процедуру через рефинансирование.
Если сравнивать расторжение потребительского договора с ипотечным, то последнее происходит несколько чаще. Связано это с тем, что последнее является целевым кредитованием и то что имеется обеспечение.
Осуществляется расторжение:
- по инициативе кредитора при нарушении условий;
- по инициативе заемщика в ряде разных причин.
Одностороннее расторжение кредитного договора невозможно даже в Сбербанке. Совершаются все процессы по согласованию сторон. Подобрать основание для прекращения заемщик может, но найти причину достаточно сложно. Банк позволяет это сделать только в исключительных и единичных случаях.
Инициатива банка
Нередко расторжение кредитного договора производит кредитное учреждение. Для этого нужно нарушить условия кредитования.
Банк ссылается при прекращении отношений на:
- неправомерное использование денежных средств. Ипотека – это целевой вид займа, который выдается на цели, указанные в договоре. Некоторые заемщики ухищряются и могут провести «серую» сделку для получения наличных денежных средств. При получении информации такого рода кредитные договора аннулируются;
- при обмане. Клиенты часто предоставляют ложные сведения по поводу трудовой занятости и дохода. И это не редко ведет к расторжению договора. Сам факт нетрудоспособности не может повлиять, но будет расцениваться нарушением при отказе от оплаты;
- отсутствие залогового имущества. Если объект недвижимости был испорчен, утрачен или совершены действия, которые повлекли уменьшение стоимости, то кредитор также имеет право расторгнуть заключенный договор. Заемщик уже считается ненадежным. Возможно банк потребует новое обеспечение возвратности;
- при отказе от оплаты страховки залогового имущества. Ежегодно заемщик обязуется оплачивать страховой продукт. Он позволяет избавить квартиру от утраты, порчи и изменения первоначальных характеристик.
Если гражданин не оплачивает кредитные обязательства, то о расторжении кредитного документа речи не ведется. Изначально идут предупреждения, обращение в судебную инстанцию для взыскания задолженности. А уже потом происходит требование о расторжении договора.
Инициатор – заемщик
Каждый заемщик должен помнить, что он также имеет право расторгнуть документ. Возможно при соглашении сторон или через суд. В ином случае прекратить взаимоотношения невозможно.
В основном обращение происходит при изменении обстоятельств, которые повлекли невыполнение собственных обязательств. Но стоит помнить, такую причину банк примет к рассмотрению только при отсутствии предположения на момент оформления ипотечного кредитования. Например, при разводе банк не идет на уступки.
Ипотечное кредитование сопровождается страховкой жизни, залога. Это говорит о том, что очень сложно банк оставить без дохода. И практически все финансовые проблемы клиента остаются без рассмотрения. И яркий пример такого действия – валютная ипотека, которая повысила долги клиентов при падении рубля.
Соглашение
Соглашение сторон – самый простой метод для клиента и банка. Кредитное учреждение соглашаются на реализацию действия только при наличии выгоды.
Соглашение достигается если:
- заемщик решил реализовать объект недвижимости и оплатить вырученными деньгами ипотечное кредитование. Во избежание мошеннических операций, финансовая организация предложит помощь в продаже или прохождение только под полным контролем;
- клиент решил отказаться от договоренностей с желанием перевести долговые обязательства на иное физическое лицо. Переуступка прав происходит только при согласовании с банком. То есть прошлый договор аннулируется, заключается новый на действующее лицо.
Аннулирование обязательств
Если у гражданина имеются финансовые трудности, то стоит обращаться в кредитное учреждение для урегулирования вопроса и смягчения условий. Каждое обращение индивидуально. Нередко клиент получает отказы, так как он изначально мог предполагать такой исход событий. При положительном ответе выгодоприобретатель вправе предложить реструктуризацию путем увеличения срока выплат или заморозки.
В случае отказа кредитора заемщик вправе подать в уполномоченную инстанцию.
При этом ему возможны несколько вариантов:
- суд постановит выплатить кредитору всю сумму кредита в досрочном порядке. Возможно сделать путем рефинансирования в другом кредитном учреждении;
- суд решит реализовать объект залога для выплаты долговых обязательств. Как только подписывается документ, право собственности на недвижимость переходит банку для реализации;
- признание документа недействительным. Это редкая ситуация, но возможная на данный момент. Если банк заключил договор с нарушениями условий, то можно аннулировать договор. Но тогда и объекта недвижимости у заемщика не остается.
Банкротство
В России достаточно мало кредиторов, которые могут похвастаться низкими процентными ставками и популярностью. В основном потенциальные заемщики берут ипотечное кредитование в крупных банках, которые дают льготы.
Каждый человек, имеющий долговые обязательства свыше 500 000 рублей, вправе подать в суд на признание его банкротом. Это право появилось в 2015 году, а сейчас уже укрепило свою позицию.
Для подтверждения своей несостоятельности клиенту нужно документальное подтверждение. Это могут быть различные справки о зарплате, свидетельство о рождении несовершеннолетних, медкарта. Преимуществом делопроизводства такого типа становится приостановление процесса изъятия объекта залога, а также начисление штрафных санкций.
Медицинские условия
В ст. 451 ГК РФ указано, что расторжение договоренностей возможно при отсутствии осознания последствий сделки.
Этот процесс достаточно сложный, который сопровождается справками их психдиспансера. В ней указываются сведения о расстройствах. Как окончание процесса, изъятие объекта недвижимости и ликвидация договоренностей.
Сроки
Все кредиторы следят за изменениями в законодательстве РФ. Именно поэтому, некоторые вносят поправки уже в действующие кредитные документы. Договор вправе считаться недействительным, если доказано изменение процентов, других особенностей. Это нарушение, которое позволяет избавиться от процентов.
Расторжение таким образом вовсе не говорит о получении бесплатного жилья. Судебная инстанция позволит заемщику оплатить займ без процентов, комиссий. Судебная практика показывает, что это 100% выигрышное дело для заемщика.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
