Как застраховать автомобиль, нюансы при страховании автомобиля, подводные камни при страховании авто.

как страховать автомобильЗнание данных нюансов поможет Вам избежать «подводных камней» при оформлении страховки автомобиля и не только:

При покупке автомобиля будьте внимательны ко всякого рода отметкам и правкам в паспорте транспортного средства (ПТС).

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

Наиболее значимые из них – это произведенная замена агрегатов и отметка дубликата ПТС. При любых сторонних отметках может понадобиться проверка ТС службой безопасности страховой компании (СК). В случае дубликата ПТС, автомобиль, как правило, вообще не принимается на страхование (равно как и с одним комплектом ключей).

При оформлении ТС в кредит будет не лишним заранее узнать об аккредитованных в банке страховых компаниях и посчитать в них стоимость страховки КАСКО.

Также помните, что страховой полис будет оформлен в денежных единицах кредитного договора (образец договора здесь), и что для валютных договоров в страховых компаниях действуют повышающие коэффициенты.

Поэтому встречаются ситуации, когда из-за переплаты по КАСКО, теряется какая-либо выгода по ставке автокредита. Эти ситуации относится и к так называемым «дотационным» банкам, которые по условиям работы со страховыми компаниями забирают комиссионное вознаграждение по автостраховке себе частично или полностью. В этом случае у брокера уже нет возможности предоставить какую-либо скидку.

С момента оформления автомобиля в собственность и до его утилизации или продажи, любой документ по ТС должен сохраниться у Вас на руках хотя бы в форме простой ксерокопии:

  •  если ТС кредитное, и банк оставляет у себя ПТС, обязательно запросите себе копию, т. к. копия ПТС входит в комплект обязательных страховых документов.
  •  если страховка оформляется в автосалоне на новое ТС без осмотра, обязательно сохраните на руках копию договора купли-продажи (бланк договора здесь), спецификацию и акт приема-передачи из салона.
  •  крайне полезным будет сохранить документы, подтверждающие стоимость и установку дополнительного оборудования; все раннее оформлявшиеся полисы КАСКО и ОСАГО (или их копии).

Как может повлиять дата покупки авто на стоимость страховки:

почти во всех страховых компаниях дату начала эксплуатации ТС считают с года выпуска, а не с момента покупки (как в случае определения даты начала действия гарантийного срока). И страховка КАСКО будет рассчитана с небольшими повышающими коэффициентами.

Этого можно избежать, если приобретать и страховать ТС текущего года выпуска; или ТС прошлого года выпуска, но приобретать и страховать его не позднее февраля-марта текущего года. Примечательно также, что новые салонные ТС с пробегом по каким-либо причинам более 100 км, увы, уступают по тарифам перед ТС с «нулевым» пробегом.

Касаемо тарифов по риску «Угон/Хищение»

 К рисковым авто относятся ТС с первоначальной стоимостью от 40 000$ (плюс-минус по разным маркам и моделям в разных СК).

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

Поэтому в страховом брокере Вы сможете также заранее уточнить относится ли авто к категории рисковых и какие необходимо будет устанавливать противоугонные системы (ПС), в частности спутниковые ПС; или при каких дополнительно установленных электронных ПС будут максимальные скидки. Исключения составляют охранные системы с функцией автозапуска двигателя. В этом случае из-за повышения риска угона ТС может не приниматься на страхование, либо приниматься с повышающим коэффициентом.

Также заранее необходимо уточнить долю ответственности СК по риску «Угон» до постановки ТС на учет в ГИБДД.

В разных СК она колеблется от 0 до 100%

Для проведения качественного предстрахового осмотра ТС должно быть внешне чистым и находиться под хорошим освещением.

Это особенно актуально в периоды короткого светового дня и непогоды. Эти периоды опасны увеличением количеств ДПТ и отказами в выплатах страховыми компаниями на основании некачественных фотографий.

При осмотре как раз понадобится знание спецификации автомобиля и её заранее сохраненная копия. Для дополнительной информации: предстраховой осмотр действует не более суток. Соответственно, сам страховой полис КАСКО должен быть оформлен днем проведения осмотра ТС, либо не позднее чем через сутки.

Оформление страховой документации требует ответственного похода с обеих сторон

  • как со стороны страхователя,
  • так и представителя страховщика

. В пункте 6 разбирался вопрос подготовки ТС к осмотру. Со стороны документации, в дополнение к пункту 3, можно отнести наличие генеральной доверенности (бланк доверенности здесь) (если страхователь не является собственником ТС), наличие оплаченных договоров на обслуживание спутниковых ПС, предоставление достоверных данных по возрасту и стажу водителей.

Если в связи со сменой прав нет возможности указать точный стаж вождения, необходимо позаботиться о предоставлении данных из карточки водителя от ГИБДД.

Обязанность представителя страховщика (брокера/агента) заключается в наличии действующего агентского/субагентского договора со страховой компанией; доверенности на право заключения договоров страхования в установленных лимитах и проведения предстраховых осмотров, приема денежных средств.

Со стороны страхователя будет полезным предварительно проверить в СК номер агентского договора и выяснить благонадежность данного представителя страховщика.

Однако, даже если сделка пройдет полностью на «прозрачных» условиях, не стоит спешить отключать после этого телефон или менять номер. В виду большого количества нюансов в разных страховых компаниях, и быстрой динамики изменений внутренних инструкций, не исключены ошибки при оформлении страховой документации. И у страхового агента/брокера будет необходимость связаться с вами для исправления допущенной ошибки. Вообще, относительно передаваемых кому-либо контактов можно сказать одно: если не хотите, чтобы в течение года звонило огромное количество агентов, не оставляйте номер телефона в автосалоне и в ГИБДД.

К сожалению, причиной большого процента отказов в выплатах возмещений ущерба является отсутствие у страхователя знаний условий/правил страхования.

Поэтому перед окончательным выбором СК настоятельно рекомендуем изучить информацию о данной компании, правила страхования и условия, на которых будет оформляться страховка (страховые риски, страховая сумма агрегатная/неагрегатная, наличие и виды франшизы, количество страховых случаев и условия спец. программ, условия возмещений без справок из ГИБДД, ответственность СК до постановки ТС на учет, территория действия полиса, сроки обращений по страховым случаям. Однако ориентироваться в надежности СК рекомендуем всё-таки по обращениям к страховым юристам, а не по отзывам в среде интернет в народных рейтингах.

В заявлениях по страховым случаям указывайте как можно больше обстоятельств происшествия:

  • дату,
  • время,
  • место,
  • возможные свидетели,
  • ваши действия до и после происшествия и т. д

. Отсутствие конкретики в деталях, как в заявлении о страховом случае, так и в справках/протоколах от компетентных органов – также весомая часть причин отказов в выплатах. К сожалению, везде имеет место человеческий фактор, поэтому инспектор ГИБДД может «забыть» указать в справке часть повреждений ТС или фразу: «Возможны скрытые повреждения».

Участковый, вызванный по факту противоправных действий третьих лиц (царапины гвоздем, разбитое стекло), может отказать в возбуждении уголовного дела ввиду признания пострадавшего (по факту даже устного) в незначительности убытка.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Ваше мнение, важно для нас!
Понравилась статья? Поделитесь.
Блокнот ЮРИСТА
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности