Как застраховать автомобиль. Нюансы при страховании автомобиля. Подводные камни при страховании авто.

как страховать автомобильЗнание данных нюансов поможет Вам избежать «подводных камней» при оформлении страховки автомобиля и не только:

При покупке автомобиля будьте внимательны ко всякого рода отметкам и правкам в паспорте транспортного средства (ПТС).

Наиболее значимые из них – это произведенная замена агрегатов и отметка дубликата ПТС. При любых сторонних отметках может понадобиться проверка ТС службой безопасности страховой компании (СК). В случае дубликата ПТС, автомобиль, как правило, вообще не принимается на страхование (равно как и с одним комплектом ключей).

При оформлении ТС в кредит будет не лишним заранее узнать об аккредитованных в банке страховых компаниях и посчитать в них стоимость страховки КАСКО.

Также помните, что страховой полис будет оформлен в денежных единицах кредитного договора (образец договора здесь), и что для валютных договоров в страховых компаниях действуют повышающие коэффициенты.

Поэтому встречаются ситуации, когда из-за переплаты по КАСКО, теряется какая-либо выгода по ставке автокредита. Эти ситуации относится и к так называемым «дотационным» банкам, которые по условиям работы со страховыми компаниями забирают комиссионное вознаграждение по автостраховке себе частично или полностью. В этом случае у брокера уже нет возможности предоставить какую-либо скидку.

С момента оформления автомобиля в собственность и до его утилизации или продажи, любой документ по ТС должен сохраниться у Вас на руках хотя бы в форме простой ксерокопии:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

  •  если ТС кредитное, и банк оставляет у себя ПТС, обязательно запросите себе копию, т. к. копия ПТС входит в комплект обязательных страховых документов.
  •  если страховка оформляется в автосалоне на новое ТС без осмотра, обязательно сохраните на руках копию договора купли-продажи (бланк договора здесь), спецификацию и акт приема-передачи из салона.
  •  крайне полезным будет сохранить документы, подтверждающие стоимость и установку дополнительного оборудования; все раннее оформлявшиеся полисы КАСКО и ОСАГО (или их копии).

Как может повлиять дата покупки авто на стоимость страховки:

почти во всех страховых компаниях дату начала эксплуатации ТС считают с года выпуска, а не с момента покупки (как в случае определения даты начала действия гарантийного срока). Это означает, что, покупая в 2019 году новое ТС, произведенное в 2017 году, Вы, по мнению страховой компании, приобретаете «годовалое» авто. И страховка КАСКО будет рассчитана с небольшими повышающими коэффициентами.

Этого можно избежать, если приобретать и страховать ТС текущего года выпуска; или ТС прошлого года выпуска, но приобретать и страховать его не позднее февраля-марта текущего года. Примечательно также, что новые салонные ТС с пробегом по каким-либо причинам более 100 км, увы, уступают по тарифам перед ТС с «нулевым» пробегом.

Касаемо тарифов по риску «Угон/Хищение»

 К рисковым авто относятся ТС с первоначальной стоимостью от 40 000$ (плюс-минус по разным маркам и моделям в разных СК).

Поэтому в страховом брокере Вы сможете также заранее уточнить относится ли авто к категории рисковых и какие необходимо будет устанавливать противоугонные системы (ПС), в частности спутниковые ПС; или при каких дополнительно установленных электронных ПС будут максимальные скидки. Исключения составляют охранные системы с функцией автозапуска двигателя. В этом случае из-за повышения риска угона ТС может не приниматься на страхование, либо приниматься с повышающим коэффициентом.

Также заранее необходимо уточнить долю ответственности СК по риску «Угон» до постановки ТС на учет в ГИБДД.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

В разных СК она колеблется от 0 до 100%

Для проведения качественного предстрахового осмотра ТС должно быть внешне чистым и находиться под хорошим освещением.

Это особенно актуально в периоды короткого светового дня и непогоды. Эти периоды опасны увеличением количеств ДПТ и отказами в выплатах страховыми компаниями на основании некачественных фотографий.

При осмотре как раз понадобится знание спецификации автомобиля и её заранее сохраненная копия. Для дополнительной информации: предстраховой осмотр действует не более суток. Соответственно, сам страховой полис КАСКО должен быть оформлен днем проведения осмотра ТС, либо не позднее чем через сутки.

Оформление страховой документации требует ответственного похода с обеих сторон

  • как со стороны страхователя,
  • так и представителя страховщика

. В пункте 6 разбирался вопрос подготовки ТС к осмотру. Со стороны документации, в дополнение к пункту 3, можно отнести наличие генеральной доверенности (бланк доверенности здесь) (если страхователь не является собственником ТС), наличие оплаченных договоров на обслуживание спутниковых ПС, предоставление достоверных данных по возрасту и стажу водителей.

Если в связи со сменой прав нет возможности указать точный стаж вождения, необходимо позаботиться о предоставлении данных из карточки водителя от ГИБДД.

Обязанность представителя страховщика (брокера/агента) заключается в наличии действующего агентского/субагентского договора со страховой компанией; доверенности на право заключения договоров страхования в установленных лимитах и проведения предстраховых осмотров, приема денежных средств.

Со стороны страхователя будет полезным предварительно проверить в СК номер агентского договора и выяснить благонадежность данного представителя страховщика.

Однако, даже если сделка пройдет полностью на «прозрачных» условиях, не стоит спешить отключать после этого телефон или менять номер. В виду большого количества нюансов в разных страховых компаниях, и быстрой динамики изменений внутренних инструкций, не исключены ошибки при оформлении страховой документации. И у страхового агента/брокера будет необходимость связаться с вами для исправления допущенной ошибки. Вообще, относительно передаваемых кому-либо контактов можно сказать одно: если не хотите, чтобы в течение года звонило огромное количество агентов, не оставляйте номер телефона в автосалоне и в ГИБДД.

К сожалению, причиной большого процента отказов в выплатах возмещений ущерба является отсутствие у страхователя знаний условий/правил страхования.

Поэтому перед окончательным выбором СК настоятельно рекомендуем изучить информацию о данной компании, правила страхования и условия, на которых будет оформляться страховка (страховые риски, страховая сумма агрегатная/неагрегатная, наличие и виды франшизы, количество страховых случаев и условия спец. программ, условия возмещений без справок из ГИБДД, ответственность СК до постановки ТС на учет, территория действия полиса, сроки обращений по страховым случаям. Однако ориентироваться в надежности СК рекомендуем всё-таки по обращениям к страховым юристам, а не по отзывам в среде интернет в народных рейтингах.

В заявлениях по страховым случаям указывайте как можно больше обстоятельств происшествия:

  • дату,
  • время,
  • место,
  • возможные свидетели,
  • ваши действия до и после происшествия и т. д

. Отсутствие конкретики в деталях, как в заявлении о страховом случае, так и в справках/протоколах от компетентных органов – также весомая часть причин отказов в выплатах. К сожалению, везде имеет место человеческий фактор, поэтому инспектор ГИБДД может «забыть» указать в справке часть повреждений ТС или фразу: «Возможны скрытые повреждения».

Участковый, вызванный по факту противоправных действий третьих лиц (царапины гвоздем, разбитое стекло), может отказать в возбуждении уголовного дела ввиду признания пострадавшего (по факту даже устного) в незначительности убытка.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий