Налоговый возврат при покупки квартиры в ипотеку

Как вернуть проценты по ипотечному кредитуВозврат процентов при ипотечном кредите — это возможность получить сумму за выплаченную стоимость банковского продукта. Каждый трудоустроенный человек вправе возвратить себе денежные средства, уплаченные государству в виде налогообложения, либо попросту не оплачивать налог в будущем.

Вычет и особенности

Человек вправе возвратить денежные средства за счет налогового вычета, фактически минимизировать налогооблагаемую доходную операцию.

Вычет — это затраты, которые минимизирует размер дохода государства.

Человек всегда получает заработную плату за вычетом  подоходного налогообложения. Именно поэтому, государство позволяет возвратить сумму. Одним из оснований, дающих право на это, становится приобретение жилья в ипотечное кредитование, а также уплаченной стоимости кредита

Вычет можно получить по цене, оплаченной при покупке объекта недвижимости, а также по процентам, начисленным кредитором. Это две составляющих, которые подлежат выплате. Изначально перечисление производится по основному долгу, а только затем по процентам.

Расчет

Сумма вычета минимизирует налогообложение, то есть средства, с которых удерживают обязательный платеж. Сумма может составить все оплаченные проценты, а также часть, но не более 3 миллионов рублей. Возврат осуществляется не более 13% от указанной стоимости. Стоит помнить, что заемщик не может получить больше, чем он оплатил за все время трудовой деятельности. Вычет по ипотечному кредитованию может переносится и на будущие периоды, в отличие от других типов возврата.

На практике не существует конкретных ограничений по количеству периодов для оплаты. Если оплата кредита производится в течение 30 лет, то он может получать все это время положенный возврат. По основному долгу он в пределах 260 000 рублей, по процентам не более 390 000 рублей.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Пакет документов для оформления возврата

Возвратить уплаченные проценты можно, если корректно оформить заявку и предоставить полный пакет документов, куда входят:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Предоставляется как копия, так и оригинал;
  • договор о купли–продаже дома или квартире;
  • документация, которая подтверждает оплату процентной ставки по заимствованию;
  • график платежей от кредитного учреждения;
  • справка о наличии доходных операций. Это либо справка 2НДФЛ, либо декларация о доходах;
  • соглашение от кредитного учреждения;
  • паспорта всех участников сделки.

В обязательном порядке у обратившегося должны иметься оригиналы документов для подтверждения. Всю документацию необходимо предоставить в налоговую инспекцию по месту регистрации. Все расчеты происходят только после проверки всего предоставленного уполномоченным лицом.

Если во время выплаты обязательств у заемщика изменяется кредитор, то нужно уведомить об этом факте налоговую инспекцию. Связано это с тем, что происходит переуступка права требования. При оформлении ипотеки в валюте понадобиться перерасчет по текущему курсу, установленному в Центральном банке Российской Федерации. Все перерасчеты возможно провести в отделении кредитора, а сотрудники направят справку с текущими данными в уполномоченный орган.

Способ

Возможно осуществить возврат несколькими способами:

  1. при окончании годового периода. Тогда заемщик получает на указанный счет всю сумму;
  2. в течение всего периода. Это совершается путем отсутствия удержания подоходного налога.

В последнем случае необходимо предоставить пакет документов работодателю от налоговой. При этом работодателем оплачивать налогообложение не будет. Утрачивает силу право только при фактической уплаченной суммы сверх указанного размера.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Нюансы делопроизводства

Возврат налогообложения производится пока выплачиваются кредитные обязательства. В 2019 году государство выплачивает уплаченную процентную ставку и в случае рефинансирования при ранее оплаченном кредите. И если раньше Налоговая инстанция не рассматривала возможность такого погашения, то сейчас активно привлекает граждан к получению.

Изучая данный законопроект, многие граждане не представляют того, что им приходиться сталкиваться с определенными нюансами. В принятии документов налоговая вправе отказать, так как кредит и собственность зарегистрирована на конкретного человека. Также могут возникнуть сложности, если человек оплачивает займ через банкомат. Ведь поступающие квитанции, кредиторы не могут приурочить и персонализировать.

Нередко происходит ситуация, когда супруги выступают совладельцами с конкретными долями. Передать вычет со своей доли супруги имеют право, а если они выступают созаемщиками без доли, то передавать ничего не нужно. Расчет будет производиться по каждому человеку.

Для проведения необходимо обратиться в уполномоченную организацию и подать заявку, установленного образца. В зависимости от желания участников можно распределить вычет в пользу владельца.

Стоит помнить

Помимо процентов, сюда можно внести расходы по отделке или возведении дома:

  1. покупка строительных материалов;
  2. составление проектов и смет;
  3. уплата работы мастера;
  4. подключение коммуникаций.

Также налоговая может принять во внимание достройку жилого объекта недвижимости, в том числе договора при незавершенном строительстве.

Стоит помнить, что в федеральном законодательстве прописаны расходы, которые произведены за собственный счет, а не по кредитным продуктам. Также не включается в расчет все расходы, произведенные за счет субсидирования государства, маткапитала и иных социальных выплат.

Условия

Из основных требований выделяют:

  • целевое назначение. В договоре в обязательном порядке должна прописываться характеристика конкретного объекта недвижимости;
  • при наличии задолженности по налогообложению налоговая вправе отказать в получении. В кротчайшие сроки нужно погасить долг и принести квитанцию об уплате.

Претенденты на получение

Налоговый вычет могут получить следующие категории граждан:

  • впервые получающие. Использовать право на реализацию возможно раз в жизни;
  • только те, кто получают официально заработную плату. Если человек трудоустроен сразу в нескольких компаниях, то он вправе получать на общий доход;
  • иностранные граждане, кто является резидентами Российской Федерации. То есть те, кто работает и проживает на территории представленного государства не менее 183 дней в год.

 

Кто не может воспользоваться правом

В действующем законодательстве прописаны определенные категории граждан, кто не может воспользоваться правом. Здесь можно выделить:

  1. людей, которые не работают в силу пенсионного возраста;
  2. бизнесмены, индивидуальные предприниматели, кто использует специальный налоговый режим;
  3. женщины, если находятся в отпуске по беременности и родам.

Алгоритм действий

Подавать заявку на оформление можно не сразу после оформления имущества в собственность. Для этого заемщик подает заявку и пакет документов в течение трех лет после приобретения. Также необходимо совершить несколько оплат банковского договора.

Порядок возвратности в несколько этапов:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • необходимо помнить, что специалисты вправе истребовать дополнительные документы для расчета;
  • при положительном ответе необходимо обратиться к специалисту Налоговой службы, заказать перевод денежных средств;
  • при необходимости получения на месте трудоустройства предоставляется документ из ИФНС работодателю;
  • при желании получить средства в налоговой, предоставляются документы с банка о счете, на который необходимо перечислять денежные средства.

Условия

Должны выполняться следующие условия для получения имущественного вычета:

  • гражданин обязан являться налоговым резидентом;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • только целевое кредитование;
  • наличие налогооблагаемого дохода за три года.

Не могут претендовать на получение:

  • при приобретение жилья у зависимых лиц;
  • без официального дохода за представленный период;
  • при отсутствии налогообложения бизнеса;
  • сотрудники, чья недвижимость приобреталась за счет работодателя;
  • при наличии софинансирования государства.

Материнский сертификат

Если молодая семья использовала для покрытия ипотеки материнский капитал, то у нее остается право на получении вычета. Но здесь имеются существенные ограничения

В соответствии с пунктом 5, статьей 220 НК России, имущественный вычет не может предоставляться на расходные операции в части материнского капитала. То есть гражданин получает вычет только с фактически израсходованных денежных средств из своего кармана.

При покупке объекта недвижимости с использованием государственной субсидии, правительство обязывает выделять долю малышам. В связи с чем, у многих родителей возникают трудности при оформлении возврата. Но Налоговая оговаривает, что вопросов по реализации программ не может возникать, так как право на получение имеется у родителей за детей.

Сроки

По факту, срок истребования не ограничен по временному промежутку. Каждый может оформить спустя несколько лет после приобретения. Но должны выполняться конкретные условия:

  1. проведена оплата по ипотечному кредитованию;
  2. получен акт приема–передачи или право собственности.

При выполнении данных требований, человек может обратиться за получением в срок:

  1. не ранее следующего года после регистрационных данных;
  2. сразу же, если планируется возвращать через работодателя.

Получить выплату возможно через:

  • 3 месяца после подачи полного пакета документов;
  • 1 месяц осуществляется перевод.

Рефинансирование

При досрочном погашении в Сбербанке также имеется возможность возвратить уплаченные проценты по стандартной схеме.

Рефинансирование – это возможность получить займ на улучшенных условиях.

По сути, это новый кредит взамен старого. В соответствии с подпунктом 4, пунктом 1, статьей 220 НК России заемщик вправе получить вычет за оба обязательства, но должно выполняться условие, что в договоре прописано целевое назначение на перекредитование.

И не важно, получал ли человек по предыдущим обязательствам вычет. Главное, чтобы в момент обращения был предоставлен старый договор.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий