Кредитная история – это одна из составляющих, которая позволяет в короткие сроки получить обязательства от кредитора. Каждого потенциального заемщика финансовое учреждение проверяет по данной характеристики, и, основываясь на показателе, выдают займ в меньшей или большей стоимости. Многие граждане уже имеют испорченную кредитную историю. И им интересен вопрос, а сколько лет храниться кредитная история в БКИ.
Основная информация
Знание о кредитной истории необходимы не только потенциальному заемщику, но и кредитным специалистам. Хорошие показатели позволяют:
- получить минимальную процентную ставку;
- принести минимум документов для подачи заявки;
- улучшить условия по кредитной заявке.
Стоит помнить, что история хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления. То есть все действия – подача заявки, погашение, последняя выплата, все это возобновляет срок исчисления. После этого она отправляется в архив и не может быть затребована.
Доступ к таким сведениям заблокирован. Разрешено запрашивать сведения только финансовому учреждению и правоохранительным органам. На запрос требуется определенное разрешение.
Неофициальная кредитная история
Помимо официальных реестров, в Российской Федерации имеется еще и неофициальная база данных о каждом заемщике. В реестре регистрируются ситуации о грубых нарушениях во время написания анкетных данных или при предоставлении документации.
Некоторые клиенты уже числятся в ряду проблемных, что не позволяет им в дальнейшем получить обязательства на хороших условиях. Период хранения данной информации 5–20 лет. Конкретного срока хранения здесь не предусматривается.
Испорченная кредитная история
Неофициальная кредитная история может быть испорчена, если:
- при залоговом имуществе проставляется собственность третьего лица;
- при уходе от ответов кредитора.
Официальная кредитная история может быть испорчена в случае:
- при некорректной передаче информации от банковского учреждения в Бюро кредитных историй. Это может быть связано с невнимательностью или с халатным отношением. Для восстановления требуется предоставить подтверждающую документацию, которая опровергнет ложную информацию. Рассмотрение происходит в течение месяца со дня приемки документов;
- при допущении просроченного платежа или признании банкротом.
Сведения в КИ
Когда гражданин берет первые кредитные обязательства, то становится автоматически заемщиком. Соответственно, на его имя открывается история.
Сюда включаются следующие сведения:
- на титульной стороне сохраняются личные данные, в том числе фамилия, инициалы, дата рождения и место, а также паспортные данные. В дополнение вносятся сведения из пенсионного страхования и индивидуальный налоговый номер;
- в основной части прописывается архив по всем взятым обязательствам, в том числе судебные постановления, спорные ситуации по кредитным договорам. Исходя их этого пункта, зависит рейтинг и лояльность банка;
- в дополнительной части просматривается кто именно вносит сведения о конкретных обязательствах. Она блокирована и предоставляется только конкретным уполномоченным органам.
История формируется с первого востребования клиентом.
Просмотр сведений
Если гражданин решил самостоятельно просмотреть сведения из кредитной истории, то раз в год он имеет право сделать это совершено бесплатно.
Для этого он должен воспользоваться главным ресурсом Центробанка для уточнения где именно находятся сведения о нем.
Отправить запрос можно по Почте России, указав индивидуальный код, который прописывается в первом кредитном договоре. Многие банки умалчивают об этом факте, поэтому заемщик вовсе не знает о своей персональной кредитной информации.
Бюро обязано отчитаться перед заемщиком при личном его востребовании. История приходит в письменном или электроном вид – по инициативе клиента. Срок обработки запроса – не более 10 дней. А уже повторные запросы оплачиваются в соответствии с тарификацией кредитного учреждения или Бюро кредитных историй.
Хранение
Многие граждане задаются вопросом, а сколько хранятся такого рода сведения. В соответствии с поправками в законодательстве, сведения сохраняются в течение 15 лет с момента последнего внесения записи. После чего данные удаляются и сохраняются только в письменном виде в архиве.
Продолжительный срок обусловлен необходимостью для запроса кредиторов, соблюдения минимизации рисков по оплате обязательств. По истечению данного периода заемщик может исправить свои данные, начав писать историю сначала.
Сведения о потенциальных заемщиках доступны только для кредиторов и полиции, у которых имеется соответствующая лицензия.
Бюро – это организация, которая обладает легитимные полномочиями на проведения конкретных операций. На данный момент имеется несколько компаний, прописанных в госреестре по осуществлению данного типа действий. Без согласия клиента, банк не имеет право запрашивать сведения из БКИ. Но в кредитной заявке уже стоит пункт на согласие. И без галочки в нем, операционист не принимает заявку к рассмотрению.
То есть клиент самостоятельно подписывается и тем самым дает согласие на обработку, сбор и распространение сведений о себе. Если отказаться от этого, то шанс на одобрение минимальный.
Каждое физическое лицо также имеет право подавать запросы в Центральный каталог для получения сведений о том, где именно хранятся данные о человеке. Если гражданин уже закрыл все обязательства, например, в Сбербанке, то ему лучше затребовать сведения, дабы убедиться в корректности закрытия. Кредитор обязан предоставлять сведения в Бюро о закрытии финансового продукта.
Изменение данных и управление доступом
Если заемщик запросил информацию, и оказалось, что там внесены некорректные данные, то он вправе оспорить это.
Но это возможно, если имеется доказательная база и документальное подтверждение. Необходимо в письменном виде заявитель о некорректности, затем назначается расследование. Длится это 30 дней, после чего бюро самостоятельно наводит справки на заемщика и уточняет сведения у кредитора.
После проведенного расследования кредитная история либо обновляется, либо остается в прежнем режиме. На электронную почту заемщика придет письменный ответ с уточнением информации.
Как же изменить сведения, если чистка кредитных обязательств невозможна?
На практике существует несколько вариантов:
- получить в банке обязательства на третье лицо. Например, на супруга или ребенка;
- дождаться ухода кредитной истории в архив – 15 лет;
- подать исковое требование в суд.
Стоит помнить, что потенциальный заемщик может самостоятельно либо дать согласие на просмотр кредитной истории, либо запретить. Если у человека имеется код, то он вправе регулировать доступ самостоятельно. Код – это определенный набор цифр и букв, оформленный на этапе формирования первого кредитного договора.
Дополнительный код для проверки востребуется не так часто. Требуется при создании нового кредитного продукта, при ознакомлении с платежеспособностью гражданина. Стоит помнить, что код субъекта действует на протяжении всей оплаты кредитных обязательств. В ином случае, код уничтожается после месяца со дня формирования.
Избавление и корректировка
Некоторые граждане думают, что Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, которая может исправить ситуацию за конкретное денежное вознаграждение.
Но это совершено не так. Индивидуальный запрос и хорошая кредитная история – это выдумка. Как по закону кредитная история хранится (15 лет), так она и будет храниться.
Невозможно скорректировать сведения или удалить машинальным или ручным способом. Если такая услуга предложена, то это заведомо рук мошенников, которые желают нажиться на чужом незнании. Имеется только единственная возможность вносить сведения – если имеются факты нарушения условий кредитора. И этому имеется документальное подтверждение.
Если сведения корректны, особенно по неоспоримым документам, таким как постановление суда, то у потенциального заемщика остается один выход – ожидать 15 лет, после чего история может обновиться. Если имеются спорные ситуации, то стоит обращаться к источникам создания некорректных сведений.
Заемщик имеет право обращаться в банковское учреждение, если он точно знает, что ошибка была со стороны конкретного кредитора. Для этого направляется письмо–запрос на разъяснение на имя руководства.
Для банковского учреждения очень важна кредитная история заемщика. И стоит помнить, что малейшая просрочка сразу отправляется в Бюро кредитных историй. Банковское учреждение постоянно напоминает о просрочке. Но это вовсе не говорит, что все сведения сразу же передаются в уполномоченный орган.
У каждого кредитора имеется собственные периоды, когда они вносят сведения о просрочке только во внутреннюю базу данных.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
