Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это возможность минимизировать процентную ставку, переплату и ежемесячный платеж в короткие сроки. Представленный кредитор позволяет при минимуме пакета документов заемщику приобрести продукт на лучших условиях.
Позиция банка
Банк позволяет совершать рефинансирование текущих обязательств в любых других кредитных учреждениях. И в настоящее время, процедура набирает обороты. Уже в представленном году получение таких займов составило 15% от общего кредитования. И этот показатель превышает в два раза предыдущие значения.
Рефинансирование предусматривает погашение старого займа средствами нового кредитного обязательства. Соответственно, получить кредит возможно только у нового кредитора, а не в том, где они имеются.
Возможно рефинансировать кредит и путем реструктуризации. Например, попросить текущего кредитора снизить процент за счет понижения ставки рефинансирования Центрального банка России. Но это скорее право кредитора, а не обязанность это совершить.
Программы по рефинансированию – это не желание учреждения спасти клиента от переплаты, а переманивание и получение прибыли.
Оформлять рефинансирование возможно неограниченное количество раз. Главное, чтобы возрастные критерии сохранялись при заявке. Как показывает практика, повторное рефинансирование крайне сложно оформить. Позволяют это сделать только Хоум кредит и Россельхозбанк. В Сбербанке повторное рефинансирование не поддерживается.
Часто оформление ипотеки по рефинансированию происходит именно в Сбербанке.
Программа позволяет:
- объединить ипотечную программу с иными видами кредита. То есть рефинансирование предполагает любой вид кредитования к объединению, но не более трех;
- снижение долговых нагрузок на ячейку общества. То есть снижается ежемесячный платеж за объект недвижимости;
- клиент получает удобный сервис от Сбербанка. Оплата производится одним платежом в конкретную дату;
- дополнительно банк позволяет получить сумму до 1 000 000 рублей на ремонт, личное целевое использование;
- рефинансирование проходит без согласия основного кредитного учреждения и без промежуточного залогового имущества;
- для Сбербанка не нужно предоставлять справку об остатке задолженности;
- он может принять в качестве залогового имущества готовый дом с земельным участком;
- возможно изменять валюту по кредитному продукту.
Стоит помнить каждому заемщику, что рефинансирование выгодно только после полного получения имущественного вычета по процентам, уплаченным по кредитному договору (образец договора ). Иначе, возвратить сумму по рефинансированию уже не получиться.
Что подходит под программу
Сбербанк позволяет рефинансировать не только ипотечный кредит, но и иные обязательства, полученные от разных банков.
Перекредитовать возможно:
- ипотечный займ;
- потребительское кредитование;
- автокредитование;
- кредитная карта, как финансовый инструмент;
- дебетовая карта с овердрафтом.
Но при рефинансировании под залог имущества в обязательном порядке включается ипотека и дополнительно любой из продуктов.
Представленное кредитное учреждение позволяет совершать рефинансирование, в котором в качестве обеспечения выступает квартира, таунхаус, комната или жилой дом с земельным участком.
Особенности
Рассчитывать на получение продукта могут только те люди, которые подходят под условия и требования кредитора.
К залогу предъявляются следующие требования:
- это только готовое имущество – квартира или дом. В обязательном порядке должно иметься на руках свидетельство о праве собственности. А вот право требования кредитор не принимает для рассмотрения;
- недвижимость обязана быть залоговым имуществом по возврату в другом кредитном учреждении. После погашения обязательств в клиента имеется возможность в течение двух месяцев оформить залог в пользу нового кредитора;
- если имеется другой объект недвижимости, которое возможно оформить в качестве обеспечения, то возможно это сделать после страховки и оценки имущества. Это актуально для заемщиков, у которых имеется только право долевого участия.
Условия по кредиту:
- без просрочек за текущий год;
- кредитные обязательства выданы не менее полугода назад;
- до окончания выплат обязательств остается не менее трех месяцев;
- подача заявки производится в том регионе, где были предыдущие обязательства.
Требования к потенциальному клиенту:
- только гражданин Российской Федерации;
- возрастное ограничение 21–75 лет;
- трудовая деятельность – полгода на последнем месте трудоустройства и год по трудовой книжке;
- в обязательном порядке созаемщиком выступает супруг.
Пошаговый алгоритм действий
Если гражданин решился на рефинансирование от Сбербанка, то он должен знать как это сделать по шагам.
Одобрение текущей заявки
Для начала необходимо:
- подготовить полный пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности;
- подача заявки на рассмотрение (заявление на рефинансирование). Процедура проверки документов занимает не менее 2–3 рабочих дней;
- затем клиент подготавливает пакет документов по конкретному объекту недвижимости. Процесс одобрения занимает не более недели;
- далее назначается определенная дата для подписания документов и проведения сделки.
Оплата обязательств и проценты
Здесь присутствует разная стоимость на проведение сделки:
- подписание документации на первую оплату займа в другом кредитном учреждении – 11,5%;
- оплата займа в ином кредиторе и получение справки о полном погашении обязательств – 10,5%;
- подписание документации и передача залогового имущества в Сбербанк – 9,5%;
- выдача повторного займа на погашение потребительских кредитов и получение справки о снятии задолженности – 10%;
- выдача суммы для погашения кредитных обязательств, предоставление документов о закрытии, до погашения всех заявленных займов – 10%.
Отказали
Несмотря на то, что банки стараются всеми силами привлечь клиента и его кредитный продукт, банк может отказать в выдаче займа. Возможно это в случае:
- если у клиента имеется испорченная кредитная история или он судим;
- если ипотечное кредитование недавно оформлено;
- при снижении дохода или изменении трудоспособности;
- при появлении дополнительных иждивенцев;
- изменение места работы, маленький стаж;
- при вызове сомнений по поводу объекта недвижимости;
- объект недвижимости упал в цене. Это касается не только о существенном уроне при пожаре, а например, при естественных колебаниях соответствующего рынка. Возможно, что сумма ипотечного займа не соответствует реальной цене объекта недвижимости, а банк не сможет покрыть затраты в случае не выплат займа заемщиком;
- если клиент незаконно перепланировал объект недвижимости;
- при отсутствии покупки страхового продукта;
- при изначальном оформлении ипотечного продукта был использован маткапитал, а в имуществе несовершеннолетние наделялись долями;
- текущий кредитный договор не может быть рефинансирован. В каждом кредитном учреждении имеются собственные нормативы;
- цель кредитования не может соответствовать условиям проведения рефинансирования;
- клиент оформил развод, а брачного договора не существует.
Во избежание шансов отказа, нужно устранить все выше перечисленные нюансы до подачи заявки на кредит.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
