Ипотека – это единственная возможность приобретения объекта недвижимости, не дожидаясь собственных накоплений. Но не все так просто в финансовом продукте. Существуют определенные подводные камни ипотеки, с которыми необходимо ознакомиться каждому потенциальному заемщику.
Основные правила
Каждый потенциальный заемщик обязан помнить, что финансовое учреждение получает прибыль от сделок такого типа. Именно поэтому, заключая долгосрочный документ, человек должен изучить договор, тщательно его прочитав.
Здесь имеются несколько особенностей:
- без справок о доходах. Многие клиенты мечтают оформить займ без бумажной волокиты, только озвучив в анкете доход и трудовую занятость. Если человек изначально идет на обман, то на сделке факт о мошенничестве раскрывается. Мало того, что ему не выдадут ипотеку, так и испортят кредитную историю негативной пометкой. Всеми действиями по проверке информации занимается служба безопасности;
- срок оплаты стоит оговаривать максимальный несмотря на объем переплаты в дальнейшем. Человек вправе досрочно погашать кредитный продукт. Банк рассчитывает срок, исходя из платежеспособности, но не всегда реальный срок соответствует возможностям клиента;
- дополнительные санкции. У любого кредитора имеются санкции за определенные действия. Это самый основной «подводный камень», который ожидает практически всех. Нужно читать договор тщательно, особенно пункт о дополнительных расходах, штрафах за просрочку;
- обязательства клиента. Также немаловажная особенность, с которой необходимо изначально ознакомиться. Стандартными обязанностями является оплата требований по платежам, а также регистрации прав собственности, ссуды. В обязанность клиента может входить согласование перепланировок, нарушение запретов и сдача в аренду собственности;
- досрочное расторжение кредитного документа. Банковское учреждение оставляет за собой право на расторжение кредитного продукта на досрочной основе. Часто такое действие сопровождается постоянными не оплатами со стороны заемщика. Но такая особенность обязана прописываться в действующем кредитном договоре. После его расторжения, кредитор имеет право на реализацию объекта;
- дополнительное вознаграждение. Об этой статье всегда умалчивают сотрудники уполномоченных организаций. Гражданин обязуется оплатить государственную пошлину за регистрацию прав собственности, первоначальный взнос. Но это далеко не все расходы, которые потребуется оплатить. Некоторые кредиторы вносят такой пункт, как расход за выдачу денежных средств, рассмотрение, перевод на счета;
- услуга оценщика и страховой продукт. Это также можно отнести к дополнительным расходам из кармана заемщика. Страховка залогового имущества – это обязательное действие, которое невозможно отменить. А вот от страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но, например, в Сбербнке, отказ от страховки грозит человеку поднятием процентной ставки на 1 пункт
Объект, как один из видов нюансов
Банк предъявляет определенные требования к объекту недвижимости.
Человек имеет право самостоятельно приступить к поискам имущества через интернет или другие ресурсы. Можно даже заключить договор об оказании услуг с риэлтором. Но стоит помнить, что услуги не могут оплачиваться из средств ипотечного кредитования.
Финансовое учреждение тщательно проверяет объект недвижимости. Нередко кредитор отказывает в кредитовании того объекта, что выбрал заемщик.
Объект должен быть ликвидным, находиться не в аварийном состоянии, иметь все необходимые коммуникации. На таких же условиях и страхуется имущество. Таким образом, банк страхует себя от рисков утраты.
Сбербанк предлагает отдельные условия по выбору необходимой недвижимости. На сайте электронной сделки представлено не мало вариантов, подходящих для каждого желающего оформить ипотечное кредитование.
Договор
Все документы проверяются на юридическую подлинность. В нем обязательно должны присутствовать следующие сведения:
- предмет кредита;
- ориентировочная оценка;
- срок возврата кредитных обязательств;
- максимальная сумма займа;
- право владения, с какого времени принадлежит залогодателю;
- уполномоченный орган, который зарегистрировал права.
Ограничение прав и валюта
В кредитном договоре вправе присутствовать определенные ограничения, которые защитят финансовую организацию от рисков, а также поставит потенциального заемщика в невыгодное положение. Как правило, это относят к запретам реализации, сдачи и перепланировки без согласования с кредитором.
В документе могут прописываться дополнительные ограничения, касаемо отсутствия возможности погашения досрочно кредитования. В некоторых случаях встречается изменение процентной ставки в одностороннем порядке. Это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому человек вправе обратиться в судебную инстанцию.
Валютная ипотека – это самая высокорисковая операция, как показали предыдущие времена. Заметное обесценивание, снижение стоимости объекта недвижимости – это проблемы, с которыми сталкивается практически каждый человек.
А вот финансовое учреждение на этом фоне:
- увеличивает ежемесячный платеж;
- увеличивает стоимость кредита вне зависимости от оценки объекта.
Популярные кредиторы уже не выдают валютную ипотеку, основываясь на реалиях современного мира. Сейчас получить такой вид кредита возможно у небольших финансовых организаций. Потенциальный заемщик не должен подаваться уговорам о плавающей ставке и о выгодной позиции. Да, стоимость кредитов такого плана несколько ниже, но и колебания в течение значительного времени никто не отменял.
Оформление и досрочное погашение
Стоит в отдельную категорию выделить особенности при оформлении.
Банк может взимать дополнительные средства за:
- выдачу денежных средств;
- рассмотрение заявки;
- страховой продукт;
- услуги оценщика;
- ведение счета;
- перевод между счетами.
Все это указывается в действующем договоре.
Досрочное погашение – это повод для скандала у многих кредиторов. Дело в том, что по закону ни один банк не имеет право взимать комиссию или отказать в принятии средств на досрочное погашение. Но как показывает практика, эти нюансы всегда прописываются в договоре и оспорить их невозможно – ведь клиент сам соглашается на такое условие.
Военнослужащие
Особенности при военной ипотеке также имеются. Например, оплата первоначального взноса возможна только после трех лет работы в воинской части и только для конкретных категорий званий.
Конечно никаких дополнительных платежей не имеется, но если человек увольняется, то ему могут повысить процентную ставку и обязать выплатить большую сумму, но если этот нюанс указан в кредитном договоре.
Рефинансирование
Каждый человек может рефинансировать долг. Но здесь имеется несколько особенностей при рефинансировании:
- человек не сможет вернуть налог за уплаченные проценты, так как договор считается закрытым;
- могут иметься дополнительные комиссии за рассмотрение, досрочное погашение.
Все эти нюансы существенно скажутся на кошельке потенциального заемщика.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
