Ипотечное кредитование – это выгодный продукт, позволяющий в короткие сроки приобрести объект недвижимости. Самым популярным кредитором для оформления считается Сбербанк. Так как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?
Согласование и особенности
Согласование и оформление – это трудоемкий процесс, который несет в себе не мало особенностей. Клиент оплачивает помимо первоначального взноса страховой продукт, услуги оценщика и дополнительные расходы.
Но сейчас ипотека – это единственный способ приобретения недвижимости без собственных накоплений.
Многие молодые семьи уже воспользовались предложением от Сбербанка и получили ипотеку на лояльных условиях. На кредитном рынке существуют разнообразные предложения, в том числе и от лидеров кредитования, таких как: Сбербанк и ВТБ24. Стоит помнить, что первый кредитор активно разрабатывает онлайн сервисы, что позволяет оформить процесс в течение нескольких дней без посещения уполномоченного органа.
Стоимость продукта
Ипотечное кредитование от Сбербанка предполагает различные вариации кредитования и финансирования. Возможно привлечение средств из материнского капитала или софинансирования государства.
В зависимости от платежеспособности граждан, банк имеет право предложить дополнительные способы финансирования.
Стандартные условия от представленного финансового учреждения выглядят следующим образом:
- максимально доступный кредитный лимит напрямую зависит от стоимости объекта недвижимости, заработной платы гражданина и созаемщиков;
- процентная ставка зависит напрямую от программы кредитования, но не менее 7,9% годовых;
- срок оплаты обязательств устанавливается в индивидуальном порядке, но не больше 30 лет;
- первоначальный взнос по кредиту составит не менее 15% от стоимости объекта.
В банке присутствует несколько кредитных программ, предназначенных для покупки недвижимости как вторичного, так и первичного рынка. Предоставляется займ как стандартным категориям граждан, так и социальным.
К последним относят:
- молодые семьи, возраст которых менее 35 лет;
- военные и контрактники;
- зарплатные работники;
- держатели сертификата о материнском капитале.
Последняя ситуация позволяет людям оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от категории граждан. В среднем, это 9,4% годовых. Ставка предполагается для зарплатных клиентов, которые получают доход не менее 3 месяцев на счет в Сбербанке.
Чуть выше ставка предполагается для молодых семей, приобретающих объект недвижимости на вторичном рынке. По мере изменения ситуации в стране в целом, Сбербанк постоянно разрабатывает новы е проекты для выгодно сотрудничества. Сейчас имеется возможность получить ипотеку под 7,4% годовых на новостройку.
Преимущества и недостатки ипотеки
Преимуществами кредитного продукта в Сбербанке становятся:
- выгодная стоимость предложения;
- в каждом регионе представлено не одно отделение. Всегда все вопросы можно урегулировать дистанционным образом, а также в близ находящемся отделении;
- денежные средства выдаются без дополнительных расходов и плат;
- существует не мало различных льготных программ, которые рассчитаны на определенные категории граждан;
- присутствует лояльное отношение к пожилым гражданам, решившим оформить займ на покупку квартиры или стать созаемщиком для родственников;
- увеличение максимально доступной суммы возможно за счет привлечения до трех созаемщиков или предоставления справок с дополнительных мест заработка;
- оформление происходит за счет электронной регистрации, что позволяет в короткие сроки получить право собственности;
- присутствуют гибкие условия страховки, которые освобождают основного клиента от страхования титула.
Несмотря на такой существенный перечень преимуществ, ипотека имеет несколько недостатков:
- клиент обязан доказать свою платежеспособность за счет предоставления полного пакета документов. Стабильная зарплата – это плюс при оценке платежеспособности клиента. Мало того, он должен соответствовать минимальным характеристикам по стажу – полгода на последнем месте трудоустройства, год по трудовой книжке;
- условия не отлагаются при устранении недочетов при первой подаче заявки;
- объект недвижимости должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения;
- банк предполагает тщательную проверку документации в рамках правил конфиденциального характера.
Требования к потенциальному заемщику
Кредитор убеждается в платежеспособности гражданина при долгосрочном кредитовании. Для минимизации рисков не оплаты финансовое учреждение предъявляет определенные требования:
- у основного заемщика должно иметься 15–20% в качестве первоначального взноса. Вместо этого платежа можно внести средства из материнского капитала. Если клиент работает не официально, то он вправе предоставить половину стоимости и получить ипотеку без предоставления справок;
- наличие постоянного дохода, которого хватит для оплаты ежемесячного платежа на протяжении определенного периода времени;
- присутствует согласие на личное страхование, то шанс одобрения возрастает;
- если человек работает по трудовой книжке, то это позволяет убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков кредитования;
- возрастное ограничение – не меньше 21 года и не более 75 лет на момент окончания выплат;
- оформление в качестве залогового имущества приобретаемую недвижимость. Например, дом или квартиру.
Заявка и оформление
Каждый потенциальный заемщик проходит все этапы оформления кредитного продукта и объекта недвижимости в собственность. Но в некоторых случаях присутствуют определенные нюансы, о которых человек должен помнить.
Пенсионер
Ипотека может выдаваться пенсионеру, но только при наличии официального трудоустройства. В качестве дополнительного дохода будет учитываться пенсионное обеспечение.
Займ выдается только до достижения гражданином максимального возраста – 75 лет. Он имеет право выступать в качестве созаемщика, дополняя собственными средствами возможность получить максимальную сумму кредитования.
Молодая семья
Участвовать в программе вправе семья, у которых один из супругов не достиг 35–летнего возраста. Предложение позволяет получить займ со стоимостью в 9,6% годовых.
Также особенностью здесь становится возможность предоставления первоначального взноса в размере 10% годовых, если имеется несовершеннолетний ребенок. Для семей без детей предполагается первоначальный взнос в размере 15% годовых. Молодой семье положены льготные условия кредитования.
Можно получить кредит под материнский капитал, тем самым не оплачивать первоначальный взнос. Также допускается оформление ипотеки в другом городе.
Новостройки
Такое кредитование стоит выделить в отдельную категорию. В новостройке можно приобрести квартиру без первоначального взноса, но по согласованию застройщиком.
Процентная ставка в Сбербанке на такой тип кредитования – 7,4% годовых. Возможно предоставление дополнительных скидок при договоренности и аккредитации застройщика.
Алгоритм действий
Пошаговая инструкция ля всех типов граждан аналогичная:
- изучение условий кредитования;
- сбор документов, подтверждающих платежеспособность;
- получение одобрения, выбор объекта недвижимости в пределах максимальной суммы;
- сбор документации на объект, предоставление в банк;
- получение одобрения, оформление документов в Росреестр;
- получение права на собственность;
- оплата первоначального взноса;
- подписание кредитного договора;
- вызов оценщика, оплата страхового продукта;
- оплата обязательств.
Ипотека – это сложный продукт, оформление которого требует не мало финансовых затрат.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
