Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП.

что такое коммерческая ипотека для физических лицВ Европе – это распространенное предложение, действующее не только для юр.лиц, но и для физических. Так что такое коммерческая ипотека для физических лиц?

Объект и предпринимательство

Для расширения уже действующего бизнеса клиенту понадобиться помещение. И чтобы не брать его в аренду, можно приобрести за счет ипотечного кредитования. Для этого нужно иметь хотя бы небольшой капитал в качестве первоначального взноса.

Представлена программа такого типа в 2019 году в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке.

Коммерческое ипотечное кредитование – это долгосрочное заимствование денежных средств на покупку нежилого объекта для ведения бизнеса.

Банковское учреждение позволяет приобрести офисное или складское помещение, а также промышленное.

Часто за кредитованием такого типа обращаются индивидуальные предприниматели, которые только начинают коммерческую деятельность. Некоторые уже существующие бизнесмены обращаются за расширением текущего бизнеса. Помимо этого, воспользоваться представленной программой могут те, кто самостоятельно обеспечивают себя трудоустройством. Например, адвокат или нотариус.

В качестве инвестирования свободных денежных средств – это также выгодное предложение. Приобретая ипотечный продукт на коммерцию, можно выгодно сдавать объект и получать инвестиции.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Юридическая основа

Коммерческое инвестирование – это не интерес государства. В связи с чем, правительство практически не участвует в кредитовании физических и юридических лиц касаемо коммерческой недвижимости. Но стоит помнить, что регламентирует вопрос заимствования Федеральный закон №102, где прописан договор кредитного типа, начисление процентов.

Но всех тонкостей кредитования здесь не указано. Из этого следует, что далеко не все кредитные компании могут возложить на себя ответственность по кредитованию бизнес–проектов.

С иной стороны, обеспечением возвратности обеспечивается за счет залогового имущества – недвижимости коммерческого типа. И этот факт позволяет пересилить опасения всех кредиторов.

Сейчас кредитование такого типа несколько больше развивается, чем в кризисное время.

Также стоит отметить, что ведение предпринимательской деятельности не осуществляется без аренды или покупки объекта. Это практически главная строка расходных операций в бизнес–плане. Доступность приобретения обеспечивается за счет коммерческого кредитования от ведущих банков в Российской Федерации.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Условия кредиторов

Коммерческая ипотека – это новая тенденция на финансовом рынке. И условия кредитования в банках могут значительно различаться. Но проведя аналогию, можно увидеть насколько сильно все условия похожи.

В среднем, это:

  1. кредитный лимит 1 000 000 – 100 000 000 руб.;
  2. валютная позиция – национальная, доллары или евро;
  3. стоимость обязательств для физических лиц 10–15,5% годовых, для юридических – 20% годовых;
  4. первоначальный капитал для вложения – не менее 20% от цены имущества;
  5. срок заимствования 5–10 лет;
  6. в обязательном порядке покупка страховки от повреждения залогового имущества.

Также потенциальному клиенту потребуется доказать, что предпринимательство существует на рынке производства не менее полугода, приносит существенный доход. Это удобные условия для приобретения. Но стоит помнить о немалой процентной ставке, которая распространяется на кредитование юридических лиц.

Положение

Ипотечное кредитование коммерческого типа – это сложная процедура, которая затребует тщательного рассмотрения вопроса. Именно поэтому, кредитные компании к вопросу относятся со всей осторожностью. В основном все требования относятся к залоговому объекту.

Требований достаточно много:

  • это должно быть отдельно стоящее строение, которое располагается территориально, где предоставляется такой тип ипотечного кредитования;
  • площадь обязана составлять не меньше 150 квадратных метра;
  • оно не должно передвигаться, это должна быть капитальная постройка;
  • постройка обязана соответствовать целевому предназначению;
  • с юридической точки зрения – чистая сделка. В обязательном порядке на руках должны быть документы, подтверждающие право владения, в том числе о кадастровом номере и технической эксплуатации;
  • без права требования, свободна от претензий иных лиц;
  • земельный участок, на котором находится постройка, обязан принадлежать клиенту на правах обладания или аренды. Последняя должна быть с возможностью перехода прав собственности;
  • цена за помещение обязана соответствовать рыночной стоимости. В обязательном порядке проводится оценка, которая не должна быть проведена более чем за 6 месяцев до покупки. Проводит действие только независимый эксперт;
  • обеспечение в обязательном порядке должно быть застраховано.

Для физического лица

Ипотечное кредитование коммерческого типа может выдаваться только людям, которые имеют гражданство Российской Федерации в возрастном цензуре 21–65 лет. И в отношении физических лиц условие занятия коммерческой деятельности – не обязательное.

Для приобретения ипотечного кредита нужно:

  1. иметь постоянный заработок;
  2. приобрести страховой продукт жизни и здоровья;
  3. иметь хорошую кредитную историю без допущения просрочек;
  4. не иметь текущих кредитных обязательств.

Процесс приобретения начинается с выбора имущества. Если текущий собственник может предоставить всю техническую документацию, то стоит получить еще оценку стоимости объекта в независимой экспертизе. Далее происходит юридическое оформление соглашения о намерениях  приобрести.

Коммерческое кредитование для физ.лиц начинается с момента предоставления полного пакета документов:

  1. письменная заявка на приобретение кредитного продукта;
  2. паспортные данные основного заемщика;
  3. акт, подтверждающий оценку имущества;
  4. письменное соглашение продавца и приобретателя;
  5. страховой полис;
  6. свидетельство, подтверждающее брачный союз и рождение несовершеннолетних;
  7. правоустанавливающие документы на имущество;
  8. индивидуальный налоговый номер ( ИНН ) при наличии.

В этом случае ипотека предоставляется только при наличии первоначального взноса.

Для юридических лиц

Выдается такой тип кредитного продукта только резиденту Российской Федерации с годовой выручкой не больше 400 000 000 рублей. Возрастное ограничение юридических лиц для кредитования – 21–65 лет.

Получить ипотечное кредитование для ООО после регистрационных  действий невозможно. В обязательном порядке на момент подачи заявки компания должна проработать не менее полугода или года, если это сезонная деятельность.

Для приобретения ипотечного продукта нужно предоставить:

  1. письменную заявку на ипотеку;
  2. учредительные документы, в том числе устав и регистрационные справки;
  3. акт, оговаривающий оценку объекта;
  4. декларация за последние полгода по бизнесу;
  5. выписка от всех кредиторов обо всех счетах и реквизитах;
  6. документация, которая подтвердит отсутствие долговых обязательств в бюджет государства и обременений.

В качестве обеспечения возвратности выданных обязательств может потребоваться дополнительный пакет документов. Их перечень возможно уточнить в отделении кредитора по месту регистрации бизнеса.

Возможно получить отказ, если коммерческая деятельность ведется на основании упрощенной системы налогообложения.

Оформление ипотечного кредитования

Здесь имеется несколько существенных отличий от обычного кредитования. Например, невозможно заложить имущество до момента пока право собственности не перешло от текущего собственника новому. Это нужно для того, чтобы получить гарантии возвратности.

Схема для приостановки залогообеспечения:

  1. между сторонами вопроса оформляется договоренность о купли–продаже;
  2. приобретатель передает авансовый платеж продавцу – часть цены имущества;
  3. банковское учреждение передает письменную гарантию;
  4. после регистрации прав на залоговое имущество оформляется договор обеспечения, после чего продавец получает окончательно сумму по договору.

Закладывание имущества под залог:

  1. покупатель передает капитал в качестве аванса, гарантию от банка в качестве обеспечения платности после регистрации прав собственности;
  2. собственник закладывает банковскому учреждению имущество, получает остаток денежных средств на собственный счет;
  3. вся документация передается на регистрацию нового собственника с согласия кредитора с переходом к новому владельцу.

Здесь соблюдаются все интересы сторон, но процедура документально сложна.

Алгоритм с доп.регистрацией компании:

  1. человек регистрирует новую организацию, получает право собственности на конкретный объект недвижимости;
  2. новая компания передает имущество банку в качестве обеспечения возвратности, получает кредитные средства для передачи продавцу;
  3. как только кредит оплачен, покупатель имеет право получить имущество на правах собственности.

Это более сложный вариант, который требует учесть не мало нюансов, регистрационных данных и фактически удлиняют процесс сделки.

Именно поэтому, чаще всего применяется покупка недвижимости с передачей в залоговое имущество с текущим продавцом, а затем с перепродажей и переходом обязательств к новому покупателю.

Возможно оформить ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но распространяется такая льгота только на высоколиквидное имущество. Также стоит отметить, что уступка совершается при предоставлении дополнительного залогового имущества. В качестве него может быть движимое или недвижимое имущество. Если такового нет, то отсутствие первоначального взноса влечет за собой сокращение периода кредитования.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий