Ипотечное кредитование – это единственная возможность приобрести объект недвижимости. В банковской структуре имеется несколько вариаций данного предложения – с привлечением созаемщиков и поручителей, с первоначальным взносом или без внесения собственных средств. Вне зависимости от типа заимствования выдается ипотека под залог имеющегося жилья или приобретаемого.
Виды
Ипотечное кредитование под залог имеющегося объекта недвижимости может быть в виде:
- ломбардного кредитования. Программа позволяет получить денежные средства наличными на приобретение новой квартиры, дома, дачи или земельного участка. Между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор залогового обеспечения. Это отличает заимствование от стандартного кредитования;
- ипотечное кредитование в банке. Это классическая ситуация, по которой заемщик приобретает новый объект под залог собственной квартиры или дома в кредитном учреждении. По стандартной схеме происходит изначально оценка имущества, получение максимально доступной суммы для покупки, выбор недвижимости, оформление сделки с обязательным страхованием залога.
Отличительные признаки
Ломбардная ипотека часто используется молодыми семьями, у которых не имеется в собственности недвижимости. В качестве залога у них выступает имущество родителей.
Если это банковское кредитование, то здесь обязательно один из заемщиков должен являться собственником объекта.
Часто такой тип используется при приобретении недвижимости без первоначального взноса. Основным достоинством принято считать короткий срок оформления.
Кредиторы
Так какие банки дают такой тип кредитования? Для понимания ситуации на финансовом рынке, стоит сделать анализ. Для удобства здесь представлена таблица:
| Кредитор | Сроки | Сумма | Залоговый объект | Особенности |
| Сбербанк | 20 лет | До 10 000 000 | Земельный участок, гараж, дача, частный дом, квартира | Дополнительные расходы: страхование, оценка, проведение регистрации через электронную сделку |
| Россельхозбанк | 30 лет | От 500 000 | Квартира, частный дом | Только целевое кредитование |
| ВТБ24 | 20 лет | 50% от оценочной стоимости имущества, но не более 15 000 000 рублей | Земельный участок, гараж, дача, частный дом, квартира | Возможно как целевое, так и нецелевое кредитование |
| ЦФП | 20 лет | Индивидуально | Любая недвижимость | Целевой и не целевой |
| Шип – ломбард | Индивидуально | Индивидуально | Автомобиль, квартира, дом. Дача, земельный участок | Целевой и не целевой |
Максимально доступная сумма
Максимально доступная сумма определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от оценочной стоимости существующего объекта недвижимости.
Оценка проводится по конкретным правилам банка, в который клиент обращается. У каждого имеется коэффициент, который в последующем либо повышает, либо понижает рыночную стоимость.
У Газпромбанка максимально доступная сумма – 70% от оценки.
Получение ипотеки
Каждый кредитор имеет собственный перечень ограничений и требований к будущему заемщику. Также имеется ряд требований к объекту недвижимости для залога. Именно поэтому, стоит подавать заявку в несколько кредитных учреждений, дабы минимизировать шанс отказа.
Многие граждане не знают как взять и можно ли вообще получить кредит под залог.
Алгоритм действий при приобретении новой недвижимости:
- ознакомиться со всеми предложениями кредиторов;
- привлечь оценочную компанию и сделать независимую оценку объекта;
- подготовить полный пакет документов для подтверждения собственной платежеспособности. Конкретный перечень стоит уточнить у кредитора;
- подать заявку в несколько учреждений;
- получить одобрение или донести документы, если недостаточно одобренной суммы;
- выбрать объект для приобретения;
- зарегистрировать права в Росреестре и получить документы;
- подписать кредитный договор (образец договора здесь), перечислить денежные средства продавцу;
- отдать документы на залоговое имущество банку.
Залоговое имущество
Стандартные требования к залоговому имуществу:
- наличие всех коммуникаций, в том числе водопровода, электричества и газификации;
- не должно быть обременения на текущий объект как со стороны заемщика, так и иных собственников;
- вся техническая документация должна быть в полном порядке, все перепланировки должны быть узаконены должным образом.
В качестве залога не может выступать:
- жилье, которое находится в старом доме;
- которое не страхуется компаниями;
- в домах, где необходимо проводить капитальный ремонт;
- квартира, которая идет под снос или считается аварийной;
- с деревянными перекрытиями;
- малоэтажные постройки (имеются у кредиторов и исключения).
Получить ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья может каждый человек, если он платежеспособен, а объект подходит под все вышеперечисленные требования.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
