Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на земельный участокИпотека на земельный участок — это нераспространенная программа, предназначенная для желающих построить жилой дом. Предложение имеется в нескольких финансовых учреждениях, где максимальные запросы к заемщику. Необходимо изначально знать все условия и требования, прежде чем отправиться к кредитору.

 

Банки

Иметь собственное жилье за городом -места многих жителей мегаполисов. Но далеко не у всех имеются денежные средства, достаточных для вложения в строительство. Именно поэтому, они привлекают заемные деньги для реализации собственной мечты.

Особенностью такого кредитного продукта считается сложность в процессе оформления, если сравнивать с классическим кредитованием. Связано это с новизной продукта, который появился не так давно на финансовом рынке и не получил достаточного распространения.

Какие банки дают кредит на строительство дома и покупку земли для возведения в 2019 году?

Среди основных кредиторов, предлагающих оформление, можно выделить:

  • Сбербанк, ВТБ24,
  • РосЕвропабанк,
  • Россельхозбанк.

Стоит отметить, что банки из представленных предлагают оформление только у своих компаний.

На данный момент оптимальные условия получения имеются у Сбербанка. Здесь присутствует минимальная стоимость продукта, срок кредитования достигает 10 лет, а первоначальный капитал 50%. И чем выше периоды кредита и меньше первоначальный капитал, тем выше стоимость кредитного продукта.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Условия

Банк предъявляет определенные требования к объекту залога и потенциальному заемщику. Поэтому, прежде чем отправиться в кредитное учреждение, нужно ознакомиться с особенностями.

Получить кредит без первоначального взноса не получиться нигде. Кредитные учреждения сейчас не выдают займы без начального капитала.

Объект залога

Обеспечение возвратности выданной ссуды — это обязательный момент. В случае неоплаты кредитор имеет право реализовать залоговое имущество для возврата выданных денежных средств. Также банк учитывает ликвидность недвижимости. А оценочная стоимость объекта может зависеть сразу от нескольких характеристик.

Земельный участок — это сомнительный вид залога, но принимаемый к рассмотрению банками. Именно поэтому, кредиторы устанавливают определенные требования к ней.

Ипотечное кредитование может выдаваться только при соответствии некоторым требованиям:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

  1. земельный участок обязан входить в список регионов и пунктов, которые используются в качестве индивидуального жилого строительства. Как правило, земельные участки в другом статусе, не принимают к рассмотрению, так как имеется частая незаконность сделки;
  2. существенное значение имеет и расположение земельного участка. Кредитор вправе фиксировать максимальные показатели по удаленности надела от населенного пункта. У многих банков это значение в районе 30 километров;
  3. земля не должна приходиться на резервную или природоохранную зону;
  4. преимуществом при получении станет наличие инженерных коммуникаций. Например, канализации или электричества;
  5. желательный размер залогового имущества — не менее шести соток, а также наличие дороги, по которой возможно добраться в любое время года. Также не стоит рассчитывать на кредитные средства, если желательная покупка составит 50 суток.

Алгоритм действий и особенности

Как только гражданин решается на приобретение без сооружений, необходимо пройти ряд процедур. Многие ошибочно полагают, что изначально потребуется выбрать объект недвижимости, а уже затем посещать финансовое учреждение. Но как показывает практика, необходимо следовать совсем иному алгоритму действий.

Нужно помнить, что каждый кредитор предлагает особые условия кредитования и имеет существенные отличия. Изначально стоит определяться с выбором программы и финансового учреждения, которое предлагает данный вариант. Этот подход существенно сэкономит время потенциального заемщика.

Ипотечное кредитование оформляется только после предоставления потенциальным заемщиком полного пакета документов на платежеспособность, в который входит:

  1. паспорт;
  2. справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  3. копия трудовой книжки;
  4. анкета.

После предоставленного пакета документов, он должен предоставить справки на выбранный объект недвижимости:

  1. документы о государственной регистрации права собственности или нотариусом заверенная копия;
  2. кадастровая выписка;
  3. выписка из единого реестра на земельный участок.

Вся собранная документация переходит на проверку работникам аналитического отдела. Также дополнительно могут быть востребованы иные документы при необходимости. Решение по ипотечному кредитованию принимается в течение одной недели.

Как только потенциальный заемщик получил одобрение, он приходит на подписание кредитного договора, а также договора купли-продажи и страхования. Страховка оформляется в обязательном порядке на залоговое имущество и оплачивается из средств заемщика.

После того, как все документы подписаны, гражданин оплачивает первоначальный взнос. Окончательным этапом является оформление на вновь приобретенный объект недвижимости право собственности.

Особенности договоренности

Документ кредитного характера на землю имеет несколько особенностей. Их необходимо учитывать при оформлении.

Потенциальный заемщик должен ознакомиться со своими правами, указанными в правовых актах. Осуществлять строительство без согласования с кредитором нельзя.

В документах оговариваются все условия. Заключение и подписание происходит только при заверении нотариуса. Согласное действующему законодательству, нужно зарегистрировать ипотечное кредитование должным образом.

Необходимо также оговорить всю информацию, касаемо земельного участка. Сюда входит кадастровая нумерация, форма, размер и место нахождения.

Подводные камни сделки

Необходимо помнить потенциальному заемщику, что для оформления заимствования денежных средств на земельный участок потребуется несколько выше доход, чем при стандартном кредитовании. Сроки заимствования не отличается от стандартных и может достигать 25 лет в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составит 20% от стоимости земли. В качестве обеспечения банк вправе потребовать дополнительное имущество или объект недвижимости. Связано это с нестандартной спецификой продукта и высоким риском невозвратности.

Сбербанк

Сбербанк позволяет приобрести объект недвижимости данного типа по программе «Загородная недвижимость».

Предоставляется она на:

  1. покупку и постройку жилого дома или дачного;
  2. земельного участка;
  3. строительство постоянного места жительства.

Условия для потенциального заемщика:

  1. срок оплаты кредита — 30 лет;
  2. процентная ставка от 12% годовых;
  3. сумма от 300 000 рублей.

Преимущества приобретения ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. низкая стоимость продукта;
  2. отсутствие дополнительных комиссий;
  3. дополнительно присутствует возможность оформления кредитной карты;
  4. лояльные условия для зарплатных клиентов банка.

Потенциальный заемщик обязан быть не моложе 21 года, а на момент погашения ему должно быть не более 75 лет. В обязательном порядке трудовой стаж составит полгода на последнем месте работы и год основного по трудовой книжке.

Можно привлечь не более трех созаемщиков для увеличения максимально доступного кредитного лимита. Платежеспособность клиента подтверждается справкой по форме 2НДФЛ и трудовой книжкой.

Россельхозбанк

Представленный кредитор выдает ипотечное кредитование на земельный участок как с постройками, так и без них.

Преимуществами являются:

  1. срок кредитования — до 30 лет;
  2. стоимость кредитного продукта — 11,9% годовых;
  3. минимальная сумма к получению — 100 000 рублей;
  4. отсутствуют дополнительные комиссии;
  5. подтвердить платежеспособность можно справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  6. досрочное погашение без дополнительных комиссий;
  7. имеется возможность получения льготного кредитования для молодых семей.

Россельхозбанк предъявляет аналогичные требования к клиенту, что и Сбербанк.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий