Ипотека для молодой семьи – уникальная программа, которая предназначается для контингента, вступившего в брачные узы. Для многих – это единственное возможное приобретение собственного жилья. На фоне кризисного времени– это особая программа, предполагающая оформление займа на лучших условиях от Сбербанка России.
Законодательная база вопроса
Все сведения, касаемо законодательного уточнения вопроса ипотечного финансирования, содержаться в нескольких правовых актах:
- ФЗ № 102;
- Гражданском кодексе;
- ФЗ № 122.
В них указаны правила оформления договора заимствования, требования, которые предъявляются залоговому имуществу, регистрация прав собственности на приобретаемый объект за счет заимствованных средств.
Социальное ипотечное кредитование– как основа помощи
Практически все слышали о таком названии, как социальная ипотека. Но что это такое и как ее оформить по федеральной программе? Как получить субсидию?
Под соц. ипотечной программой понимается определенное предложение, которое направлено на улучшение ситуации для конкретных людей. Это некая помощь от государственного типа, позволяющая сэкономить собственные сбережения.
Если оговаривать соц. нормы, то в зависимости от конкретного города на человека должно приходиться 10–18 квадратных метров.
Если такового не приходится, то он вправе рассчитывать на социальную поддержку. Мало того, воспользоваться программой имеет право молодое поколение, заключившее брачные узы,, при не превышении возраста до 35 л.
Регламентирует вопрос Пост. Правительства, которое вправе гарантировать предоставление пособия.
На данном этапе соц.кредитование могут получать:
- медицинские работники;
- учителя и ученые;
- военнослужащие;
- молодые семьи.
В соответствии с правовым актом, ячейка общества имеет право приобрести от правительства пособие в размере 35% при отсутствии несовершеннолетних иждивенцев и 40% при наличии.
Основное, о чем необходимо помнить при оформлении:
- гражданам, которые зарегистрировали брачные узы, менее 35 лет;
- наличие справки о признании нуждающейся от местных органов самоуправления. Получить справку можно, если семья находится в очереди на получение муниципального объекта;
- наличие собственного капитала для оплаты остальной суммы или достаточный подтвержденный доход для приобретения финансирования банка.
Мало того, ячейка общества обязана на этот момент проживать в объекте, площадь которого менее положенного.
Оформление производится через муниципальный орган по месту регистрационных данных. Перед посещением семья обязана собрать полный пакет документации, куда входят:
- письменная заявка на участие;
- оригиналы паспортных данных всех участников;
- подлинник справки из домовой книги по месту регистрации;
- документы об отсутствии долговых обязательств по оплате коммунальных услуг;
- при наличии иной собственности – документ, устанавливающий право;
- при проживании на съемной недвижимости – договор социального найма;
- справка, подтверждающая очередь на муниципальное жилье;
- документ, подтверждающий заключение брачного союза;
- документ, подтверждающий появление малыша;
- справка, подтверждающая платежеспособность;
- документация, которая подтверждает отсутствие собственности;
- при неполной семье – свидетельство о расторжении брачного союза.
После проверки документации местный орган управления безналично переводит деньги в банк или продавцу. Так что ячейка общества уже должна иметь преодобренное предложение в банке или собственные сбережения для оплаты конкретного объекта недвижимости.
Акция от Сбербанка – ячейка общества
Предложение от Сбербанка – специальная программа, которая учитывает при расчете суммы рождение несовершеннолетних и родителей, которые вправе выступать созаемщиками по взятым обязательствам.
Особенностью продукта является минимальный начальный капитал в отличие от аналогичных продуктов. Собственный капитал может составлять 15% вместо 20%. Стоимость составляет 12,5% годовых и напрямую может зависеть от начального капитала.
Если это зарплатные клиенты, то стоимость обязательств составит 9,4% годовых, на новостройку 7,4% при выполнении определенных условий.
Дополнительное льготное обеспечение
Какие льготы по новым законам имеются у молодых семей? Стоит также отметить, что у представленного банка имеется выгодные условия для молодых семей:
- при рождении малыша во время выплаты обязательств, имеется возможность отсрочить платеж без негативной кредитной истории. Распространяется только на сумму основного тела кредита до достижения малышом 3–ех летнего возраста;
- отсутствует доп.комиссия при досрочном возврате обязательств;
- если имеется просрочка по ежемесячному платежу, то на заемщика Если 1–ин из супругов считается зарплатным клиентом, то он вправе рассчитывать на дополнительную минимизацию стоимости кредитного продукта.
Кто вправе воспользоваться кредитом
Новая ячейка общества имеет право на получение дополнительных государственных пособий.
Ипотека представленного типа вправе предоставляться любой семье, кто ответит по следующим требованиям:
- только граждане, имеющие гражданство России;
- возрастное ограничение: заемщики возрастом выше 21 года, программа рассчитана на тех, у кого в семье хотя бы один супруг не достиг 35 лет возраста;
- при неполной семье 1 родитель также вправе приобрести займ данного вида, но если ему не исполнилось максимально доступного возраста;
- только при наличии 15% от стоимости на желаемое приобретение;
- имеет доход, необходимый для оплаты текущих обязательств;
- для получения пособия от правительства, человек должен состоять на очереди нуждающихся.
Предъявляемые требования
Основными требованиями при кредитовании становятся:
- целевое назначение кредитования – квартира либо на вторичном, либо на первичном рынке;
- срок выплаты обязательств – до 30 лет;
- предоставляемая сумма – от 300 000 рублей, но не выше 85% от оценочной стоимости;
- валютная позиция – только национальная (российские рубли);
- начальный капитал для вложения семей с несовершеннолетним – 15%, для семей без несовершеннолетнего – 20%;
- процентная ставка стандарт 12,5–13,5% годовых. Если отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, то повышается на 1 пункт;
- отсутствует комиссия за рассмотрение;
- при оформлении кредитования комиссия взимается по тарифам продавца;
- время для рассмотрения кредитной заявки – до 5 дней;
- в залог предоставляется приобретаемое имущество или имеющееся;
- бесплатное досрочное погашение;
- выдача денежных средств – через ячейку наличными или безналичным путем;
- возрастное ограничение основного заемщика 21–35 лет;
- подтверждение платежеспособности – справка по форме банка или 2НДФЛ;
- стаж на последнем месте работы полгода, общего год по трудовой книжке;
- прописка только на территории Российской Федерации.
Документация для проведения операции
Для оформления требуется следующий пакет документации:
- анкета основного заемщика и всех созаемщиков;
- паспортные данные всех участников сделки;
- документы, подтверждающие платежеспособность каждого;
- свидетельство о заключении брачного союза и появлении малыша;
- если родители становятся созаемщиками, то нужно предоставить документацию, подтверждающую родство;
- сертификат на приобретение субсидии (если таковая имеется).
Сбербанк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при необходимости.
Алгоритм действий
Как оформить ипотеку? Алгоритм действий при оформлении ипотечного продукта «Ячейка общества» следующий:
- потенциальный заемщик обращается в отделение, где заполняет анкету;
- собирает полный пакет документов о платежеспособности;
- подает их для рассмотрения;
- банк решает вопрос о максимальной сумме;
- клиент подбирает объект недвижимости и предоставляет пакет документов по нему;
- банк выдает решение по конкретной недвижимости;
- клиент оплачивает первоначальный взнос, регистрирует сделку;
- подписывает кредитный договор, получает документ о праве собственности.
Также стоит отметить, что объект недвижимости в обязательном порядке страхуется, так как становится обеспечительной мерой возвратности выданных заемных средств.
Расчет
При расчете платежей по ипотечному кредитованию нужно учитывать следующие условия:
- цена объекта недвижимости. Именно эта характеристика напрямую влияет на срок возвратности долговых обязательств, а также на процентную ставку;
- первоначальный взнос. Чем больше вносимая сумма, тем меньше стоимость обязательств, переплата;
- срок возвратности. Минимальный срок, на который может рассчитывать ячейка общества 1–3 года. Максимальный срок кредитования 30 лет. Каждая семья может выбрать свой срок для оплаты или максимальный, а затем бесплатно досрочно погасить обязательства;
- платежеспособность определяется не только на основании зарплаты, подтвержденной официально, но и дополнительной. Также учитывается доход созаемщиков и в обязательном порядке супруги;
- тип платежа. Каждый потенциальный заемщик вправе выбрать самостоятельно тип платежа в зависимости от своих доходов. Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами демонстрируется каждым сотрудником кредитного учреждения.
Региональные нюансы
Стоит отметить, что в каждом конкретном регионе имеются собственные условия получения. Например, в Московской области такая категория людей вправе купить недвижимость на первичном рынке в несколько раз дешевле рыночной цены. Особенно, если это только строительство объекта.
В СП имеется помощь дополнительного типа, которая составляет всего 20% для семей, работающих в бюджетной сере. Нижний Новгород предоставляет свои условия кредитования. Объект недвижимости обязан иметь площадь:
- для неполной семьи – 40 квадратов;
- для двух семейных людей – 65 квадратов;
- для трех и более людей в семье – 90 квадратов.
Из этого следует, что условия заимствования и получения субсидии везде разные. Также стоит отметить, что максимальная сумма для Москвы и Петербурга сейчас составит 15 000 000 руб., а для регионов не более 8 000 000. Но максимально доступная сумма определяется в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности клиента.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
