Ипотечное кредитование – распространенная программа банковского учреждения, предлагаемая заемщикам при покупке недвижимости. Далеко не у всех имеется возможность получения займа у кредитора, но все же многие сумели воспользоваться предложением. Получить денежную ссуду возможно и без первоначального взноса, несмотря на критику специалистов банковского сектора. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке предполагает лояльные условия и хорошие проценты.
Ипотека и первоначальный взнос
Приобретение объекта недвижимости – это трудоемкое и затратное дело, которое сопровождается не малым количеством нюансов.
Самое печальное, что траты после покупки не заканчиваются, и каждому заемщику приходится оплачивать денежную ссуду в течение определенного периода времени.
Российские граждане, в связи с непостоянностью в экономике, не могут накопить сумму в качестве первоначального взноса и опускают руки. Именно поэтому, кредиторы решили предложить кредит без первоначального взноса в качестве исключения. Но стоит помнить обращающимся, что первоначальный взнос – это не единственная трата при получении ипотеки.
В поисках предложения по ипотеке без первоначального взноса, стоит учитывать, что банки стараются выявить существенную прибыль из данного процесса.
Именно поэтому, приобретение недвижимости без взноса осуществляется только на условиях:
- получения залогового имущества в виде имеющейся собственности. В обязательном порядке объект должен быть ликвидным и перекрывать платеж по кредитованию и начисленные проценты;
- на повышенной стоимости. Банки предлагают получить займ без первоначального взноса, но тогда повышается стоимость и уменьшается срок кредитования;
- компенсация первоначального взноса иными возможностями, например, материнским капиталом или субсидией от государства;
- приобретение права на долевое участие.
Последнее – это не официальные данные, которые предлагаются застройщиками при покупке в жилом комплексе объекта недвижимости. Стоит помнить, это не обязанность продавца, а его право.
Требования к потенциальному заемщику
Каждый потенциальный заемщик должен подходить под все требования кредитора. И поэтому, обращающийся должен убедиться в наличии качеств перед походом в кредитное учреждение:
- возрастное ограничение по ипотеке 21–65 лет. Максимальная граница – это срок, до которого нужно возвратить все денежные средства. Максимальный срок кредитования при этом сохраняется в районе 30 лет;
- Россельхозбанк предоставляет денежную ссуду только зарегистрированным людям по месту проживания, а также официально трудоустроенным;
- стаж на последнем месте работы – полгода, непрерывный стаж не менее года. Лояльные условия присутствуют для граждан, кто считается зарплатниками или ранее уже оплатил кредитные обязательства;
- если потенциальный заемщик ведет подсобное хозяйство, то он предоставляет выписку из местной администрации о том, что его деятельность зарегистрирована более чем полгода назад;
- если привлекается материнский капитал, то заемщик обязан иметь полное право на распоряжение.
Пакет документов на заемщика
Заемщик обязуется подтвердить свою платежеспособность, а также удостоверить личность при помощи конкретного пакета документов. А именно:
- анкета на предоставление денежной ссуды;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет – это обязательный документ к предоставлению всем мужчина в возрасте до 27 лет. Альтернативой здесь выступает приписное свидетельство;
- документы, подтверждающие семейное положение и наличие несовершеннолетних детей;
- справка 2НДФД или по форме банка;
- выписка с трудовой книжке (копия) с необходимыми печатями, надписью «Работает по настоящее время» и заверением уполномоченного лица;
- документы по объекту недвижимости.
В некоторых случаях пакет документов может быть несколько расширен. Все зависит от индивидуальных характеристик потенциального заемщика.
Условия программ
Условия в Россельхозбанке лояльнее, чем у других аналогичных кредиторов. Предоставляется займ на покупку:
- квартиры в строящемся доме или только что в сдавшемся доме;
- нежилые помещения без прописки, но с правом проживания;
- жилые дома с земельным участком, в том числе и таунхаусы;
- земельный участок для возведения жилого дома;
- для постройки дома на арендованном земельном участке.
Выдается на условиях:
- только в российской валюте;
- кредитный лимит составит – от 100 000 рублей до 60 000 000 рублей;
- срок кредитования – 30 лет;
- если человек не подходит под условия без первоначального взноса, то минимальный размер капитала составит 15% от стоимости;
- без комиссии за выдачу обязательств;
- в качестве обеспечения возвратности выступает залог приобретенного имущества;
- в обязательном порядке оформляется и оплачивается страхование залогового имущества. В качестве добровольного страхования выступает полис «Жизнь и здоровья». Единственным преимуществом в банке становится приобретение страховки за счет кредитных средств;
- рассмотрение заявки – до 5 рабочих дней;
- в течение 90 календарных дней можно выбирать объект недвижимости;
- предоставляется в единовременном порядке (в полной сумме безналичным платежом на счет продавца).
Процентная ставка
Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого потенциального заемщика, на основании представленных документов.
Минимальной стоимостью здесь становятся следующие показатели:
- покупка квартиры, таунхауса на вторичном рынке и первичном до 3 миллионов рублей – зарплатные клиенты 8,95%, бюджетники 9%, иные граждане 9.1% годовых;
- покупка квартиры, таунхауса на вторичном рынке и первичном от 3 миллионов рублей – зарплатные клиенты 8,85%, бюджетники 8,9%, иные граждане 9% годовых;
- покупка жилого дома с участком или покупка земельного участка – зарплатные клиенты 11,45%, бюджетники 11,5%, иные граждане 12% годовых.
Пакет документов на недвижимость
Банковское учреждение требует существенный пакет документов для ознакомления с приобретаемым объектом. Связано это с тем, что кредиторы совершают самостоятельную проверку на «чистоту» проводимой сделки.
Для приобретения квартиры или жилого дома с землей нужно предоставить:
- правоустанавливающие документы на собственность;
- документ, подтверждающий возникновение права на покупку – дарственная, завещание;
- выписку из ЕГРП. Стоит помнить, что данная справка действует в течение месяца;
- отчет оценщика по конкретному виду недвижимости;
- выписка из домовой книги. Действует в течение месяца после оформления;
- согласие супруга или супруги на проведение сделки, если они не являются созаемщиками и при этом не претендует на право владения;
- паспорт технический или кадастровый с обязательным поэтажным планом.
Если это приобретение доли в жилом объекте, но еще не сданном, то нужно предоставить:
- документы от застройщика, подтверждающие право на возведение;
- документы, подтверждающие право аренды или собственности земельного участка, на котором возводится здание;
- выписка из ЕГРП;
- декларация на строящееся здание;
- договор участия на долевое строительство;
- согласие супруга или супруги при отсутствии солидарной ответственности по обязательствам.
При ипотечном кредитовании на строительство дома на собственном участке нужно предоставить:
- свидетельство о регистрации права на земельный участок, в том числе и почему возникло право;
- выписка из единого реестра. Действует всего месяц;
- кадастровые паспортные данные;
- договор с подрядчиками о проведении данного процесса или смета, подготовленная самостоятельно;
- письменное разрешение администрации на возведение постройки.
Молодая семья – как отдельная категория граждан
Россельхозбанк поддерживает молодые семьи и готов предложить лучшие условия кредитования. Особенно, если ипотечное кредитование происходит с государственной поддержкой.
Молодой семьей по праву считается брак, в котором возраст одного из супругов не превышает 35 лет. Также сюда стоит отнести людей, кто имеет несовершеннолетнего ребенка, но официально не расписаны или родители – одиночки.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Стоит помнить, что если в период выплат у пары рождается еще ребенок, то им банк предоставляет отсрочку по уплате обязательств – до исполнения малышом трехлетнего возраста.
Военным
Также стоит отметь отдельную категорию граждан – военные. Доступна программа только для участников накопительно–ипотечной системы жилобеспечения.
Каждому военному открывается накопительный счет, правительство перечисляет на ежемесячной основе конкретные денежные средства. По истечению трехгодового периода, военный имеет право подать рапорт на приобретение свидетельства, которое позволит получить целевое кредитование.
Стоит помнить, что военным позволяется выбирать объект недвижимости, которое соответствует стандартам. Их устанавлвиает Минобороны Российской Федерации, а также банковское учреждение и страховая организация.
Советы потенциальным заемщикам
Получить целевую денежную ссуду возможно на выгодных условиях, если не пренебрегать следующим советам:
- лучше принести больше документов, которые подтвердят платежеспособность заемщика. Это может быть договор аренды, прошлых оплат кредитов. Можно привлечь поручителя или созаемщика для получения максимального лимита;
- приобретать ипотечный кредит стоит на минимальный срок, это поможет избежать существенной переплаты;
- выгодное предложение имеется для зарплатников или постоянных клиентов банка. Это позволит получить скидку на программу ипотеки.
Кредит – это сложный процесс, особенно если он касается приобретения недвижимости.
Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!
