Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная на квартиру по ипотекеПрежде чем подписывать любые бумаги, связанные с жильем, следует выяснить, что собой представляет закладная на квартиру по ипотеке. В реальности этот документ прост для понимания, важно только проверить правильность его оформления.

Понятие закладной по ипотеке

Этот ценный документ закрепляет право на имущество с ипотекой. Закладная банковского учреждения подтверждает право организации на оформление ипотечного кредитования. Она гарантирует соблюдение интересов банка, она подписывается в банковском учреждении при оформлении договора. В законодательстве есть соответствующий закон об ипотеке, в котором подробно прописан весь регламент.

Закон в России позволяет банковским организациям получать определенный процент от каждого ипотечного договора. Если банку угрожает банкротство, то закладные, которыми он владеет, в большинстве случаев спасают от разорения. Что это означает? Вовсе не то что банкиры продадут имущество, находящееся в залоге, присвоив себе полученные средства.


Закладные – это страховка банка, потому что гарантируют получение прибыли в будущем (образец закладной здесь)


 

Получить ипотечный кредит на вторичную недвижимость можно, подписав закладную при регистрации имущества.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Обычно банковской организации закладывают следующие виды имущества:

  • частный дом с прилегающим земельным участком;
  • квартиру;
  • земельный участок;
  • промышленные здания.

Закладная – документ, который храниться у банка, предоставившего кредитование. Владелец жилья забирает данный документ в момент полного погашения ипотечного долга.

Варианты для банков

Что такое закладная на квартиру по ипотеке? Это гарантия для банка, что его интересы не будет нарушены. В случае необходимости банки принудительно продают залоговый объект.

Такое случается, если кредитуемый клиент не исполняет взятые на себя обязательства по выплате кредита. Вторая функция – страхование банка от финансового разорения. Пока кредитуемый не расплатился с долгами, банк использует закладной договор по собственному усмотрению. Исключение, если в договоре отражены некие особенные обстоятельства, который запрещают банкирам продавать закладной договор или выполнять другие операции, с нем связанные.

Если в договоре не указаны подобные запреты, то банк используют при необходимости следующие варианты:

  • залог продается частично;
  • права переуступаются;
  • права обмениваются;
  • выпускаются эмиссионные бумаги.

Частичная продажа закладной

Эта операция проводится между банками с целью оперативно получить небольшую сумму денег. Банк перепродается закладную не полностью, а частично, регулярно отдавая часть получаемых платежей заемщика банку-покупателю. Используется несколько способов частичной продажи:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

  • заемщик вносит другому банку всего несколько платежей, а организация, у которой оформлялась ипотека, не получает в это время средств;
  • на протяжении всего времени действия договора банк передает другому часть платежей клиента (сам заемщик об этом не предупреждается).

Переуступка прав

Если банку требуется крупная сумма, он продает залог целиком. Если быть абсолютно точным, то он продает право на обладание закладной.


По законодательству новый держатель залога вправе менять условия договора ипотеки (образец договора здесь), но для кредитуемого почти ничего не поменяется.


Ему сообщат о новом расчетном счете, куда требуется вносить деньги за ипотеку. Уведомляют заказным письмом на почте или просто в отделении банка (в письменном виде).

Иногда в результате клиент получает проблему, когда новый держатель закладной отказывается проводить ряд операций. Подобные проблемы недавно отмечались в ВТБ24,когда банк аргументировал свой отказ в просьбе клиентов получить полагающиеся от государства средства на погашение ипотеки. Большинство таких запретов разрешаются с помощью разных обходных путей.

Обмен

Такой договор подразумевает полную продажу прав с одним отличием: участники сделки выполняют компенсацию разницы.

Процедура обмена тоже помогает банку сохраниться. Если требуется сравнительно немного денег, то закладная на дорогую недвижимость меняется на более экономичный вариант. В результате залоговое имущество у банка остается, но он получает доплату от другой, более обеспеченной организации.

Эмиссионные бумаги

Чтобы иметь дополнительную доходность, банк иногда организует выпуск особого вида бумаг.

Эти ценные бумаги делят условную накладную на части, продаваемые другим банкам или частникам. Схема удобна для работы банка, поэтому довольно популярна.

Оформление договора

Чтобы оформить документы по ипотечному кредитованию, следует проявить особую внимательность.

При подписании документов, которые разрешают банкирам забирать жилье при нарушении заемщиком условий, нужно многократно проверить правильность заполнения договора.

Желательно подписывать такие бумаги в присутствии своего адвоката либо взять образец договора и обсудить его со специалистом, который работает на вашей стороне (не с сотрудником банка).

Что должно содержаться в документе?

  • Название документа.
  • Личные данные заемщика.
  • Информация о держателе залога.
  • Данные залогодателя.
  • Информация о кредите (размер, проценты и прочее).
  • Подробные требования погашения.
  • Экспертная оценка стоимости недвижимости.
  • Права залогодателя на недвижимость.
  • Подписи участников.
  • Дата подписания документа.

При рефинансировании все эти бумаги проверяются повторно.

Регистрация закладной

Регистрировать документ следует поэтапно.

  1. Заключение договора на ипотеку с банком.
  2. Оформление в банке.
  3. Проведение процедуру регистрации.

Сбербанк для прохождения этих этапов требуется наличия следующих документов.

  • Паспорт с пропиской.
  • Отчет эксперта по цене закладываемой недвижимости.
  • Кадастровый паспорт.
  • Копия технического паспорта.
  • Акт приема-передачи недвижимости (образец здесь)
  • Копия разрешения на эксплуатацию недвижимости.
  • Свидетельство о заключении брака (для женатых).
  • Документы на ипотечный кредит.
  • Государственная пошлина.

В других банках перечень требуемых документов аналогичный.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454
юридическая консультация онлайн бесплатно
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: