Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование – это единственная возможность для некоторых клиентов избавиться от существенных ежемесячных выплат. Программа позволяет снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования при минимуме затрат времени. Но как получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Кредитная история и одобрение

Клиенты не задумываются, оформляя долгосрочный займ, о выплатах в дальнейшем. Но приходит время, когда они сталкиваются с финансовыми трудностями и не могут оплатить текущий ежемесячный платеж. Банк отправляет сведения в БКИ, а у клиента остается негативная пометка в кредитной истории.

Когда заемщики приходят к мысли о рефинансировании, у них уже присутствует испорченная кредитная история. И она влияет на одобрение по заявке. Именно данный фактор негативно скажется на переплате, процентной ставке и иных характеристиках.

Стоит отметить, что рефинансирование – особое предложение кредиторов, которое позволяет изменить первоначальные условия в пользу потенциального заемщика. Это вовсе не говорит о том, что клиенту списывают долговые обязательства.

Программы рефинансирования присутствуют в большинстве кредитных учреждений. В частности:

1. Сбербанк;
2. ВТБ24;
3. Альфа–банк;
4. Россельхозбанк.

Именно здесь можно получить лучшее предложение по сниженной процентной ставке.

Особенности

Изначально кредитор обращает внимание на то, где ранее были взяты обязательства. Репутация признается не только заемщиков, но и финансовых учреждений. На некоторых кредиторах имеется степень неблагонадежности, что также негативно сказывается на приобретении кредитного продукта. Мало того, кредитная история может быть следствием ошибки специалиста, который перепутал данные.

Доказать невиновность потенциальный заемщик может, если реально прав и может это документально подтвердить. Для начала, ему нужно обратиться в БКИ по месту отправки истории. Узнать данные возможно через Центральный банк Российской Федерации. Позднее уже оспорить, предоставив сведения об оплате в банк.

Причины не оплаты

Прежде чем взять кредитный продукт, нужно аргументировать причины неплатежеспособности. В основном кредитора интересует информация о:

1. сумме не оплаты;
2. насколько регулярны просрочки;
3. сроки не оплаты;
4. срок задержки.

Если это единственная и небольшая задержка, то она никак не скажется на определении платежеспособности. Поэтому такие клиенты могут рассчитывать на получение программы, даже имея плохую кредитную историю.

Возможности

Если гражданину отказывают в выдаче кредитных обязательств по данной причине, то не нужно опускать руки. Ведь на рынке кредитования имеется не мало возможностей и альтернативных вариантов. Обращаться можно не только в популярные банки, но и в небольшие коммерческие. Да, конечно, процентная ставка там будет несколько выше. Но это практически единственный метод рефинансировать текущие обязательства с трудным финансовым положением.

Небольшие кредиторы борются за каждого потенциального заемщика, именно поэтому предлагают более лояльные условия по определению платежеспособности. Если нет возможности воспользоваться банковскими услугами, то всегда можно обратиться к небанковским компаниям. Как правило, это микрофинансовые организации, которые также могут выдать займ под залог имеющегося имущества.

В идеале клиент не должен доводить ситуацию до получения рефинансирования. При первом же финансовом затруднении специалисты рекомендуют обращаться к кредитору и просить отсрочку платежа. Например, при увольнении сотрудника или продолжительной нетрудоспособности.

Стоит помнить о возможности подключения страхового продукта. Если человек оформил и оплатил предложение, то при наступлении страхового случая компания оплачивает банку определенную сумму. Если страховщик отказывается от обязательств, то можно обратиться в судебную инстанцию и получить компенсацию, с которой оплатить необходимую сумму.

Альтернативными способами рефинансирования являются:

1. перекредитование с просрочками путем получения денежных средств у друзей или родственником. Если клиент не может оплатить финансы за ипотеку, он может попросить родственников взять займ, с которым потом расплатиться. Естественно, не многие пойдут на это, но если имеются доверительные отношения, то это может быть единственным методом положительного исхода событий;
2. микрофинансовая компания;
3. использовать кредитную карту;
4. сдать объект недвижимости в залог, чтобы получать от реализации денежные средства для оплаты.

Последние способы – это крайний вариант для заемщика. Ведь за займы и кредитную карту также придется оплачивать, что позволит нагрузить большей финансовой нагрузкой человека.

Оценка шансов

Как только клиент самостоятельно сможет изучить свою кредитную историю, он может оценить шанс на приобретение продукта. Если у него уже имеются займы, по которым просрочка, то обращаться стоит только в небольшие кредитные учреждения за получением услуги.

Если же кредитная история чиста, то обращение может быть и в популярные, крупные кредитные учреждения. Для повышения шансов на одобрение нужно предоставить документальное доказательства своей платежеспособности, а именно:

1. справку о доходах, где указана вся зарплата, в том числе и не официальная (справка о доходах по форме банка, 2 НДФЛ
2. правоустанавливающие документы на недвижимость. Например, договор купли–продажи, договор дарения (образец дарения), наследования;
3. документация, которая свидетельствует о выкупе закладной. Например, если кредит был получен на приобретение объекта недвижимости;
4. документы, свидетельствующие о получении дополнительных денежных средств;
5. привлечение дополнительного созаемщика, у которого имеется белая заработная плата.

Каждое обращение и заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если у клиента имеется испорченная кредитная история, но при этом высокий доход, то шанс одобрения возрастает.

Выгода

Перекредитование часто применяется при невозможности оплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию. Нередко потребность возникает уже после допущения просрочки. Во избежание лишения имущества стоит попытаться оформить рефинансирования до момента наступления просрочки.

Совершается это в другом кредитном учреждении. Достаточно:

1. собрать полный пакет документов;
2. выбрать кредитное учреждение и продукт;
3. подать заявку с приложением документации (образец заявки)
4. получить ответ;
5. собрать документы на недвижимость, взять справку о текущей задолженности;
6. получить одобрение и передать залоговое имущество новому кредитору.

Рефинансирование часто применяется тогда, когда нужно объединить несколько кредитных продуктов в одну ссуду. Процентная ставка станет меньше даже при условии повышения основного долга, что несомненно выгодно для потенциального заемщика.

Рефинансирование ипотеки проводится часто, но достаточно хлопотно. На рынке кредитования существует только несколько кредитных учреждений, которые готовы взять на себя обязательства по выплате. С плохой кредитной историей получить продукт достаточно сложно, но возможно, если предоставить поручителя или созаемщика.

При оформлении ссуды предъявляются жесткие требования, которым не может соответствовать каждый потенциальный заемщик. Причиной для отказа может служить и возраст, низкий доход, стаж работы. И отказ может быть в самом начале оформления предложения.

Если возникли проблемы по оплате ипотечного продукта, стоит сразу обратиться в свое финансовое учреждение с просьбой реструктуризовать долговые обязательства. Более вероятен положительный ответ именно в текущем банке, а не в новом.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!