МФО — что это такое, расшифровка, принцип работы

микрофинансовые организации что этоЛюдям часто приходится решать проблему быстрого нахождения денежных средств. Они могут понадобиться в случае если денег не осталось на бытовые расходы, а до зарплаты еще далеко, или же в случаях экстренной ситуации. Для этих целей были созданы микрофинансы. Давайте рассмотрим микрофинансовые организации что это?

Понятие микрофинансовых компаний

Эти организации начали предоставление кредитования физическим лицам не так давно. Микрофинансовое предприятие представляет собой организацию, информация о котором занесена в ЕГРЮЛ. Она может предоставлять микрофинансы, учитывая налагаемые законом ограничения.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

МФО государственного типа не существуют.

Виды МФО

Существует лишь 2 типа данных предприятий:

  1. компания микрофинансового типа;
  2. микрокредитная компания.

Оба эти типа не могут являться поручителем, а также отчуждать свое имущество без разрешения управляющего должностного лица, выдавать кредиты в валюте иностранных государств, менять пункты договора кредита без уведомления заемщика.

Также они не имеют права назначать штрафы за досрочную оплату кредита и работать на рынке с ценными бумагами.

У микрофинансовой компании отсутствует право брать на депозит деньги от физического лица, которое не является акционером или участником организации. Такие компании не могут повторно выдавать кредит, в случае наличия у заемщика долга суммой, превышающей 1 млн. руб., они не имеют права вести деятельность, предполагающую производство или торговлю.

Микрокредитная организация не имеет права выпускать облигации, давать возможность проверки своих клиентов иным кредитным организациям, выдавать повторно кредит заемщику, если у него имеется неоплаченный долг на сумму более 5 тыс. руб.

МФО должны каждый год проводить аудит своей работы, и сумма их установленного капитала должна составлять как минимум 70 млн. руб.

Регулирование норм

В своей работе МФО учитывает следующие нормативно-правовые акты:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 577-00-25 доб. 130
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 425-66-30 доб. 130
Федеральный номер 8 (800) 350-84-13 доб. 130

  1.  Конституцию.
  2.  Гражданский кодекс.
  3.  Закон 151 от 02 июля 2010, в котором определены правила создания, работы и закрытия МФО.
  4.  Закон 363 от 21 декабря 2013, устанавливающий формы кредитования физ.лиц.
  5.  Закон 407 от 29 декабря 2015 об изменениях в актах законов и утрате действия некоторых из них.
  6.  Закон рынка ценных бумаг.

В какой ОПФ можно создавать МФО

По нормам настоящего закона, МФО может создаваться в следующих ОПФ:

  1.  Фонде: организации, где кредитование помогает той или иной области индустрии.
  2.  Некоммерческом партнерстве: компании, в которой учитывается членство.
  3.  Небюджетном виде учреждения (коммерческое юр. лицо), работа которого не имеет никакой связи с госбюджетом или местным бюджетом.
  4.  Общехозяйственном товариществе: организации, в которой ведется некая определенная уставом деятельность.
  5.  Некоммерческом предприятии.

Все перечисленные выше понятия не будут иметь конкретного значения для обычных людей. В городе часто можно встретить такие надписи, как кредитное объединение, ломбард, займ за 2 дня. Все данные компании являются МФО. Учредителем МФО может стать любое частное или юр. лицо. Процесс регистрации МФО осуществляется по таким же правилам, какие существуют для этой же процедуры для юр.лиц, как к примеру ЗАО. В качестве учредителей МФО может выступать как один человек, так и различные компании.

Важные пункты законов при формировании МФО:

  •  обеспечение уставного фонда;
  •  представление документации для возможности регистрации в ФНС.

Права МФО

Права данного вида компаний определяет ст. 9 Закона 151:

  1.  Получение требуемых документов от заемщика.
  2.  Отказ в кредите по какой-либо причине.
  3.  Реализация деятельности (помимо выдачи кредитов), разрешенной законами РФ.
  4.  Взятие у других лиц и компаний кредитов и привлечение денежных средств на депозиты.
  5.  Использование прав, предписанных прочими правовыми актами и нормативами.

Госреестр МФО

Официально этот реестр принадлежит Банку России. Во время регистрации микрофинансового предприятия, данные о фирме должны быть непременно внесены в этот инфоресурс, т.к. если компания не получит номер, то у нее не будет возможности выдачи кредитов.

Реестр содержит следующую информацию о компании:

  •  регистрационный номер сделанной записи;
  •  день, год и месяц, когда была внесена информация;
  •  дату прекращения действия компании;
  •  № бланка свидетельства, госрегистрации;
  •  имя компании.

Что важно в договоре с МФО

Договор о выдаче кредита должен включать некоторые обязательные пункты:

  •  дату, с которой договор считается действительным;
  •  срок его действия;
  •  размер кредита;
  •  то, на каких условиях кредит предоставляется;
  •  права каждой стороны и их обязанности;
  •  возможность использования санкций к кредитуемому лицу.

Прежде чем подписывать такой договор, заемщику нужно изучить каждую деталь такого соглашения.

Важно при этом уделить внимание тому, прописано ли в договоре следующее:

  •  проект проводимого кредитования;
  •  порядок выплаты займа и ее сроки;
  •  сроки начисления денег согласно установленным правилам платежей;
  •  присутствие санкций и их содержание;
  •  присутствие каких-либо комиссий и условия их применения;
  •  права кредитуемого.

Долг перед МФО

МФО ставит перед собой задачу получения дохода от предоставления услуг своим заемщикам.

Люди, получающие кредит в данных организациях, должны прислушаться к нескольким важным советам, а именно:

  •  каждый платеж должен быть внесен своевременно;
  •  лучше всего выплатить полностью кредит досрочно (за десять дней до назначенного срока его погашения нужно отправить МФО письменное уведомление);
  •  если возникает проблемная ситуация, то можно попытаться получить у кредитора отсрочку или попросить у него кредитные каникулы.

Когда заемщик регулярно не выполняет условия, прописанные в договоре, МФО оставляет за собой право:

  1.  Подать заявление в суд, чтобы заставить заемщика выплатить долг по взятому кредиту. Заемщик также будет обязан заплатить за судебные издержки;
  2.  Обратиться с такой же целью в компанию коллекторов, чтобы она помогла ей получить задолженные средства от клиента.

Заемщику, еще до поиска возможности получения кредита, нужно просмотреть рейтинг МФО. И лучше всего будет начать работу с организацией имеющий высокую степень надежности.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатны! 

АУДИОВЕРСИЯ СТАТЬИ

Ваше мнение, важно для нас!
Понравилась статья? Поделитесь.
Блокнот ЮРИСТА
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности