Потребительское кредитование в России В 2019 году

что такое потребительский кредитСегодня в России банки предлагают потребительские кредиты под 12-13% годовых. В условиях жесткого соперничества финансовые учреждения привлекают клиентов рекламой разнообразных кредитных продуктов, при этом обещают низкие проценты и выгодные условия без переплат.

Можно ли верить такой рекламе? Стоит ли брать и на что взять кредит? Какой выбрать банк? Как правильно оценить условия кредита и как выбрать самый выгодный для вас вариант?

Прежде чем вы примите решение, брать или не брать кредит, нужно в первую очередь, оценить свои постоянные доходы.

Потребительский кредит желательно брать на то:

  • что вам действительно необходимо,
  • что в данный момент поможет решить вашу проблему.

Вы можете использовать его для обучения, путешествия, ремонта квартиры, покупки дорогой техники или на лечение.

По потребительским кредитам процентные ставки выше, чем по другим займам, поэтому и получить их проще. Прежде, чем оформить кредит, специалисты предлагают сравнить расходы по кредиту и ваши постоянные доходы.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454

Выплаты по кредиту не должны быть больше 25-30% от вашего дохода.


Именно это соотношение специалисты считают самым лучшим. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой вы получаете основной доход.

Выбирая банк, изучите его предложения на сайте. Специальные кредитные калькуляторы помогут вам рассчитать ваши выплаты и размер переплаты. Для кого-то эти цифры будут более наглядными, чем процентные ставки. Оформить заявку на кредит можно в онлайн режиме.

Кому-то помогут сориентироваться в широком выборе консультации сотрудников колл-центра финансового учреждения.

  • Сотрудники помогут подобрать кредитный продукт и рассчитать ежемесячный платеж.
  • Не забудьте поинтересоваться у них эффективной ставкой или полной стоимостью кредита, включающей в себя процентную ставку и комиссии за обслуживание.
  • Узнайте, через какой срок можно досрочно погасить кредит и какова сумма минимального платежа.

Быстро и легко сделать выбор банка можно с помощью специализированных порталов, на которых собраны предложения многих финансовых учреждений. Системы поиска этих порталов помогут вам подобрать кредит по сроку, сумме, цели. Поиск можно настроить так, чтобы автоматически исключить предложения с комиссиями и обязательной страховкой.


В поисках банка, непременно обратите внимание на тот, в котором у вас оформлена зарплатная карта. В нем вам могут предложить более интересные и выгодные условия потребительского кредита.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454


Сегодня во многих крупных магазинах открыты точки, в которых доступен один из видов потребительского кредитования — экспресс-кредит. Сотрудники финансовых учреждений помогают оформить кредит на любую покупку за 30 минут при минимальном пакете документов. Но чем выше скорость выдачи кредита, тем дороже он вам обойдется, да и сумма и срок такого кредита будут небольшими.

Потребительский кредит и кредитная карта

Потребительский кредит и кредитная картаКредитная карта — это ещё один из способов получения потребительского кредита. Её преимущество в том, что она имеет льготный период оплаты процентов или grace-period. Стандартным льготным периодом считают 50-60 дней.

 

Избегая «подводных камней»

  1.  Обратите внимание на то, как рассчитывается льготный период. От того привязан grace-period к календарному месяцу или нет меняется порядок расчета.
  2. При выборе кредитной карты обязательно уточняйте, распространяется grace-period на снятие наличных или только на безналичные покупки.
  3. Спросите, сколько процентов берет банк за снятие наличных и за годовое обслуживание карты.

Учтите, насколько близко к вам расположены банкоматы или отделения банка для удобства погашения такого вида кредита.

Вас устроили предложенные условия, вы решили вопрос с выбором банка и кредитного продукта.

Не торопитесь.

До подачи заявки, попросите ознакомить вас с условиями типового договора (образец договора здесь).

Заострите внимание на том, как оформлен текст. Скобкам, звездочкам, сноскам, мелкому шрифту уделите повышенное внимание. Информация, спрятанная таким образом, может и не представлять для вас интереса, а может и отвлечь вас от важных моментов. Иногда такими приёмами банк пытается скрыть комиссии. Будьте внимательны, эти комиссии могут значительно увеличить размер выплат по кредиту.

Если вам что-то неясно в договоре просите объяснить, требуйте разъяснения непонятных терминов, не стесняйтесь задавать вопросы специалистам банка.

Обратите внимание на наличие условий по страхованию. Соглашаться или нет на страхование жизни и здоровья решать вам. Но если вы отказываетесь от страхования, банк, скорее всего, повысит процент по кредиту. В то же время вам следует знать, что принуждение к страхованию является абсолютно незаконным.

Посмотрите, нет ли в тексте договора фраз, касающихся дополнительных расходов, которые вы соглашаетесь нести, согласно тарифам установленным финансовым учреждением. Это могут быть расходы, например, за прием наличности в кассу или за зачисление безналичных средств на ваш счет. После подписания такого договора, финансовая организация вправе в одностороннем порядке менять эти тарифы.

Акцентируйте внимание на то, как вам предстоит гасить кредит. Если вам необходимо внести наличные в кассу или через банкомат, они должны быть зачислены сразу на погашение кредита. Но если вы осуществляете перевод безналичным путем через почтовое отделение связи или другой банк, или через электронную платёжную систему не исключена задержка оплаты. В случае задержки платежа по кредиту банк будет применять к вам штрафы или начислять повышенные проценты.

Требования банков к заемщикам и документы, которые необходимо предоставить для получения кредита, как правило, одинаковы:

  • паспорт или документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающий ваш доход;(справка 2 НДФЛ тут)
  • копия трудовой книжки или договора.

В зависимости от того какой банк и кредитный продукт выбраны вами, у вас дополнительно могут запросить военный билет, ИНН или СНИЛС. Для клиентов с зарплатной картой достаточно паспорта. Учтите, что документы, которые официально подтверждают ваш доход, в некоторых банках могут помочь снизить процент по кредиту. Не забывайте о дополнительных источниках дохода, таким образом, вы увеличите шансы на получение кредита.

Заключая договор, ещё раз, досконально изучите и проанализируйте его ключевые пункты:

  1.  сумма,
  2. срок,
  3. процентная ставка по кредиту,
  4. полная стоимость кредита,
  5. комиссии,
  6. неустойки и штрафы за просрочку.

В тексте не должно быть технических ошибок. Особенно отметьте, может банк менять в одностороннем порядке основные условия договора.

Есть еще один важный момент в договоре. Касается он того, как будут рассчитываться ваши платежи. Обычно используется один из двух расчетов: аннуитетный или дифференцированный. При дифференцированных платежах в начале гашения кредита, суммы выплат будут выше, чем в конце срока. При аннуитетном расчете ваши платежи равны в течение всего срока погашения, но основная сумма выплат приходятся на проценты.
Перед тем как подписать кредитный договор, еще раз оцените свои постоянные доходы, и если есть сомнения или неуверенность – не подписывайте. Не забывайте, что вы ставите подпись под своими обязательствами.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ

Москва, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475
Федеральный номер 8 (800) 555-67-55 доб. 454
юридическая консультация онлайн бесплатно
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: